Автор: samoylova

Без ОСАГО на дороге водитель не только нарушает закон, но и рискует оказаться неплатёжеспособным в критический момент (Постановление КС №6-П 2005/31/05 п.2.1; ПДД п.2.1.1; ФЗ №40 об ОСАГО 2002/25/04 редакция 2017/28/03 стт.3, 4).

Обязательность автострахования введена в нашей стране в 2003, тогда же и узаконено административное наказание за нарушения, связанные с Автогражданкой (КоАП стт.12.3, 12.37).

Страховка оформляется при личном обращении автовладельца в страховую компанию. Для занятых и ограниченных в возможностях граждан доступно оформление и получение осаго через интернет, что имеет ряд своих плюсов и минусов.

Как застраховать автомобиль через интернет ОСАГО, расскажем далее.

Преимущества

С 2015 электронные полисы стали частью жизни автомобилистов, при этом сохранилась возможность персонального оформления страховки в СК.

С 2016 электронные ОСАГО обязаны предоставлять все СК, причастные к автострахованию (Указания ЦБ №431-П 2014/19/09; Указания ЦБ №4192-У 2016/14/11)

Единственным условием для онлайн-запроса полиса в СК является присутствие в базе РСА сведений о самом водителе и о страхуемой машине. Неоспоримые преимущества электронной Автогражданки очевидны:

• экономия времени и доступность;
• простота оформления;
• быстрое прохождение информации и проверка по базе;
• не требуется наглядное предъявление паспорта и документов на машину.

Бумажные и электронные полисы равнозначны и в общем случае не отличаются по цене.

К сожалению, недостатки электронного страхования тоже присутствуют:

• СК попутно навязывают сторонние услуги;
• ошибка чревата отказом в оформлении или оформлении недействительного полиса;
• не меньше рабочего дня уходит на загонку сведений в базу (АИС ОСАГО) и подтверждение (Указание ЦБ №431-П о правилах осаго п.1.11);
• перекладывание на бумажный носитель обязательно.

Подвижность и связанное с этим несовершенство базы РСА – серьёзная проблема при оформлении е-полисов: введённые клиентом сведения часто не соответствуют информации РСА и поэтому не получают подтверждения, что ведёт к отклонению заявки.

Оформление ОСАГО через интернет не доступно в следующих случаях:

• новый автомобиль – информация об авто поступает в базу РСА после регистрации;
• б/у автомобиль – РСА располагает сведениями о бывшем владельце, а информация о новом хозяине появится только после перерегистрации ТС в МРЭО ГИБДД;
• новоиспечённый водитель с первыми в своей жизни правами – РСА располагает сведениями о тех водителях, которые фигурировали в каких-либо полисах за прошедший год.

В этих случаях ОСАГО получают через страхового агента непосредственно в офисе компании.

[attention type=yellow]Отказ в выдаче электронного полиса не является препятствием для оформления стандартной страховки по прямому контакту с СК.[/attention]

Необходимые документы для оформления ОСАГО через интернет

Рассмотрим, как застраховать машину через интернет.

Для оформления обычной (бумажной) страховки и электронной потребуются одни и те же документы (ФЗ №40 ст.15; Указания ЦБ №431-П о правилах обязательного страхования п.1.6).

Форма заявления, на основании которого заключается договор, проводится проверка представленных сведений и выдаётся полис, утверждена Центробанком (Указания ЦБ №431-П Приложение 2).

Бланк заявления (анкеты) автовладелец получит в офисе СК или на сайте компании при оформлении страховки через интернет.

Заключение страхового договора по ОСАГО предполагает наличие (копии + оригиналы):

• паспорта (если Автогражданку оформляет не собственник авто, то в компании запросят паспорта обоих);
• птс и стс;
• водительских прав всех, допущенных к рулю;
• диагностической карты.

Требование других документов не правомерно, если пакет бумаг представлен в полном объёме.

Пример. Распространено требование страховых компаний предъявлять предыдущие автостраховки. Такое требование идёт вразрез с Указаниями ЦБ №431-П (п.1.6 абзац 8; п.1.8 абзацы 1, 2). Автовладелец может по своему желанию представлять дополнительные документы, если сведения в базе РСА расходятся со сведениями, предоставленными им.

Оформление Автогражданки онлайн предусматривает лишь наличие основных документов (без копий), так как информация вносится им самостоятельно при заполнении анкеты на сайте страховой компании. Предоставленные данные проходят проверку на достоверность через АИС ОСАГО и по каналам межведомственной коммуникации. В отдельных случаях, если система выдаёт отказ, возможно, придётся отсылать в СК сканированные копии документов.

[attention type=yellow]Педантичность при внесении данных онлайн очень важна. Малейшая неточность станет поводом к отказу в выдаче е-полиса.[/attention]

Куда заходить и как сделать ОСАГО через интернет?

Для оформления Осаго через интернет следует выбрать СК, с которой заключается страховой договор, пробив её предварительно на надёжность и порядочность.

Алгоритм последующих действий:

• зайти на сайт компании, выбрать раздел «страхование» – «автомобили»;
• из предложенных автостраховок выбрать осаго;
• зарегистрироваться и войти в ЛК;
• кликнуть «заключить договор», затем категорию «договор онлайн»;
• заполнить форму и рассчитать стоимость;
• при согласии с расчётом произвести оплату.

При заполнении формы следует внимательно просмотреть уже проставленные галочки. В большинстве случаев таким незамысловатым образом компания навязывает дополнительные условия и страховки, увеличивая конечную стоимость договора.

При оплате будет осуществлён переход на другой сайт, где потребуется ввести платёжные реквизиты.

По окончании процедуры пакет страховых документов появится в ЛК и на указанном e-mail.

[attention type=green]Простая электронная подпись, которая часто упоминается при отправке сведений через интернет, и которой следует подтверждать документы при оформлении полиса — это попросту логин и пароль, установленные для входа в личный кабинет при регистрации.[/attention]

Расчет стоимости

Стоимость Осаго рассчитывается в рамках ценового коридора, разрешённого Центробанком (Указания ЦБ №431-П 2014/19/09; Указания ЦБ №3384-У 2014/19/09; Письмо ЦБ № 015-53/3495 2015/20/04). На итоговую сумму страховки влияют показатели:

• тип авто и мощность двигателя;
• регион эксплуатации тс;
• количество допущенных водителей;
• возраст и стаж водителей (4 категории);
• КБМ (безаварийность водителей), страховые выплаты по предыдущим договорам;
• использование прицепа;
• длительность страховки и наличие/отсутствие сезонности;
• надёжность клиента (ФЗ №40 ст.9 п.3).

При расчёте учитывается категория транспортного средства, его государственная принадлежность.

КБМ (бонус-малус), или класс управляющего тс, считают отдельно для каждого водителя. Этот коэффициент серьёзно влияет на расчёт. При отсутствии страховой истории и для новичков принимают равным 1 (базовый тариф). Классность водителя от 4 способствует снижению общей стоимости страховки. КБМ не применяется при расчёте полиса для иностранных авто, не подлежащих регистрации в ГИБДД, и для транзитников.

Итоговая сумма различается для личного автотранспорта и авто, стоящих на балансе ЮЛ.

Заполнение анкеты

Заявление-анкета содержит 7 пунктов, два последних из которых заполняются страховым агентом или иным представителем страховой компании.

Наименование компании прописывают в шапке.

Содержание по пунктам типового бланка и особенности заполнения:

1. Сведения о владельце авто или ином пользователе (аренда, доверенность, пожизненное пользование и пр.) с указанием данных паспорта, места проживания и телефона для связи. Сроки действия договора (в стандартной ситуации 1 год).
2. Сведения о собственнике с указанием контактных данных. Сведения об авто (из птс и стс). Указывают целевое использование ТС. Информация о диагностической карте обязательно содержит номер и дату – без этих сведений гарантирован отказ в страховании.
3. Полная информация о водителях, которым разрешено пользоваться автомобилем (ФИО, рождение, номер водительских прав, практический водительский стаж в годах).
4. Периодичность эксплуатации авто (если имеется, для сезонных автолюбителей). Сведения о предыдущем ОСАГО с указанием СК и срока действия предшествующего договора.
5. Дополнительные сведения, которые гражданин считает нужным сообщить (изменения личных данных, смена водительского удостоверения и другое).

[attention type=yellow]Следует досконально проверить отправляемые данные, чтобы не только исключить отказ при оформлении полиса, но и избежать возможных неприятностей при ДТП из-за допущенных неточностей, что приведёт к признанию страховки недействительной.[/attention]

Оплата

Страховка, оформляемая онлайн, оплачивается банковской картой. В случае успешного прохождения данных и подтверждения по базе РСА предлагается расплатиться. Оплата производится на партнёрском сайте, куда перенаправляется клиент после подтверждения согласия с расчётом.

В защищённом режиме потребуется ввести:

• наименование банка;
• номер карты;
• срок её актуальности;
• имя держателя;
• защитный код (на обороте);
• списываемую со счёта сумму.

После получения подтверждения банка процедура оплаты закончена.

Получение полиса по e-mail

На этом оформление полиса завершено.

В личный кабинет и на e-mail поступает ОСАГО в электронном виде (Указания ЦБ №431-П Приложение 3).

Документ необходимо распечатать и хранить в машине для предъявления инспектору по его требованию (ПДД в.2.1.1). Электронный ОСАГО по значимости и силе ничем не отличается от стандартного, полученного в СК.

Если водитель хочет иметь оригинальный ОСАГО с печатями и защитой, то можно оформить доставку за отдельную плату.

Оформление электронного полиса ОСАГО занимает минимум времени. Документ актуален по истечении полного рабочего дня, следующего за днём оформления. Его перенос на бумагу обязателен: невозможность водителя наглядно продемонстрировать наличие Автогражданки попадает под КоАП ст.12.3 п.2 с наложением штрафных санкций.

ОСАГО, узаконенное в нашей стране с середины 2003 (ФЗ №40 об осаго 2002/25/04 редакция 2017/28/03), призвано обеспечить цивилизованное разрешение неизбежного конфликта, порождённого дорожно-транспортным происшествием с причинением вреда людям и/или собственности.

ОСАГО являет собой принудительное страхование рисков человека за рулём и его ответственности перед другими участниками движения, но оформляется на транспортное средство, а не на водителя.

Выплата по ОСАГО, как предполагалось изначально, должна в разумных пределах покрывать причинённый в результате дорожного происшествия ущерб (ФЗ №40 ст.3/1). Страховой лимит по ОСАГО един для всех и устанавливается федеральным законодателем. При недостаточности страхового покрытия автовладельцу вменено в обязанность самостоятельно покрыть убытки сторонних лиц, вовлечённых в ДТП, в той доле, которая превышает страховку.

Законодательство

Полис ОСАГО относится к обязательным документам, которые водитель имеет при себе и немедленно передаёт дорожному инспектору по его требованию (ПДД п.2.1.1; ФЗ №40 ст.3/2, 3/3).

Его отсутствие у человека за рулём является основанием для привлечения к административной ответственности и наложению штрафа (КоАП стт.12.3, 12.37).

Также штрафные санкции накладывают за несоблюдение пунктов страхового документа (сезонность, допуск к управлению).

При этом вещность Автогражданки важна, то есть электронный документ должен быть переложен на бумагу: невозможность наглядного представления Осаго наказывается по КоАП ст.12.3.

ОСАГО подтверждает финансовую защищённость автовладельца в случае ДТП и гарантирует (в лице страховой компании) покрытие убытков пострадавшей стороне (ФЗ №40 ст.3). Осаго предполагает лимитированное возмещение ущерба третьим лицам (ФЗ №40 ст.7) и не компенсирует потери виновника инцидента на дороге.

Федеральный законодатель устанавливает и корректирует предельные размеры компенсаций по Осаго в зависимости от цели и обстоятельств (ФЗ №223 2014/21/07 редакция 2017/28/03; ФЗ№40 стт.7, 11.1):

• личностный страховой лимит 500 тысяч в расчёте на каждого пострадавшего в результате дтп;
• предметный страховой лимит 400 тысяч в расчёте на каждую единицу повреждённого в результате дтп стороннего имущества;
• предметный страховой лимит 50 тысяч по европротоколу;
• предметный лимит 400 тысяч по европротоколу в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и области, если соблюдены условия по оснащенности автомобилей и фиксированию деталей транспортного происшествия.

Личностная страховка в максимальном размере выплачивается только в случае получения пострадавшим инвалидности 1 группы и обретения инвалидности ребёнком. Возмещение ущерба человеку по ОСАГО, пострадавшему в дтп, суммируется из выплат на лечение, реабилитацию и с учётом утраченного дохода, но не может выходить за рамки 500 тысяч (ФЗ №40 ст.12 пп.2-5). СК вправе затребовать медицинские и трудовые документы для расчёта суммы компенсации.

При регистрации смерти потерпевшего семья или другие заинтересованные лица единоразово получают 475 тысяч по утере кормильца и 25 тысяч на похороны (ГК ст.1088; ФЗ №40 ст.12 п.7).

[attention type=green]При расчёте компенсации во внимание принимаются многие моменты, поэтому на деле страховка редко достигает максимальных сумм. По этой причине ОСАГО расценивается автовладельцами как принудительная мера, не обеспечивающая защиты водителя на дороге.[/attention]

Временные стандарты по выплатам Осаго

В зависимости от назначения страховой выплаты установлены сроки для её проведения, несоблюдение которых карается выплатой неустойки (ФЗ №40 ст.12 п.21 абз. 2-4):

• 20 дней (за минусом праздников) – по факту смерти, при этом выплаты всем претендентам начинаются по истечении 15 дней (ФЗ №40 ст.12 п.8);
• 20 дней (за минусом праздников) – имущественная выплата по Осаго;
• 30 дней (за минусом праздников) – натуральная имущественная выплата в виде покрытия самостоятельно организованного ремонта.

Осмотр и экспертиза (при необходимости) занимают 5 дней в рамках означенных 20 дней (ФЗ №40 ст.12 п.11), кроме случая, когда потерпевший затягивает с представлением ТС для процедуры. В этом случае срок возмещения отсчитывают с момента представления авто (ст.12 п.11 абзац 2). Стоимость экспертизы включается в страховую сумму, таким образом уменьшая размер выплаты.

Отказ в выплате

ФЗ №40 стт.6, 12

Постановление Пленума ВС №2 2015/29/01

Осаго страхует риски при эксплуатации конкретного транспортного средства, поэтому страховые обязательства действительны в отношении того авто, которое обозначено в полисе.

Основаниями для отклонения притязаний являются:

• неполнота пакета документов, ошибки в оформлении – мотивированный отказ в 3-дневный срок (ст.12 п.1 абзацы 5-7); в данном случае возможен как отказ в выплате, так и отсрочка без применения к СК санкций;
• истечение 3-летней исковой давности (ГК ст.966 п.2);
• изменение использования тс (учёба, соревнования и пр.);
• вред, полученный от водителя или груза, включая погрузочно-разгрузочные работы;
• ущерб здоровью, покрываемый полисом ОМС или полисом социального страхования от несчастного случая (ФЗ №125 1998/24/07 редакция 2016/28/12 ст.5);
• объектом повреждения стали культурные, исторические, антикварные, религиозные и иные уникальные/ценные вещи или сооружения;
• самостоятельный ремонт пострадавшего тс или его утилизация до проведения оценки страховой компании и/или необходимой экспертизы.

Инсценировка аварии, равно как и подлог документов, не только станет основанием для отказа, но и поводом для разбирательства по другим статьям закона.

[attention type=yellow]Ситуации, дающие право на выдвижение регрессного иска к виновнику транспортного происшествия с последствиями (ФЗ №40 ст.14 п.1), не являются основаниями для отказа в выплате страхового покрытия.

ФЗ №40 ст.12 п.25; Обзор судебной практики по ОСАГО Президиума ВС 2016/22/06 и 2017/26/04; Постановление Пленума ВС №2 2015.[/attention]

Ущерб превышает лимит ответственности

Осаго покрывает причинённый ущерб исключительно в рамках сумм, оговоренных законодательством. Суммы, превышающие страховой лимит, выплачиваются из кармана виновного водителя (Обзор судебной практики по осаго 2016-2017 Преамбула, абзац 7).

Чтобы избежать суда и предотвратить последствия вынесения судебного приговора, а также договориться о выплате сверхнормативных сумм в рассрочку, можно предпринять следующие действия:

• попытка досудебного урегулирования (ГК ст.452; ФЗ №47 2016/02/03 редакция 2016/23/06) – даже в случае неудачи попытка станет плюсом в пользу инициатора;
• переговоры и попытка заключения мирового соглашения до суда (ГПК ст.220; АПК ст.150);
• мировое соглашение в ходе суда (ГПК ст.173) до вынесения решения.

Мировое соглашение в интересах обеих сторон оформляют письменно (АПК ст.140). Условия, сроки и размеры компенсаций детально оговаривают в теле документа.

Ещё один вариант увеличения платёжеспособности при дтп – полис ДСАГО, или расширенная Автогражданка.

Добровольное страхование

Дсаго – не принудиловка, хотя и являет собой «приложение» к Осаго. Действует Дсаго на тех же принципах, покрывая имущественные убытки потерпевшей стороне и урон, нанесённый людям, вовлечённым в происшествие.

Дсаго заключают на добровольной основе. Лимит страхового покрытия выбирает сам автовладелец.

Диапазон покрытия Дсаго лежит в пределах от 300 тысяч до 30 миллионов (на выбор), что зависит от политики и условий конкретной страховой компании.

Федеральный законодатель не устанавливает рекомендаций и условий по Дсаго, данные вопросы находятся исключительно в компетенции СК. Стоимость страховки определяется совокупностью показателей:

• технические характеристики авто;
• практический стаж и автодорожная (безаварийная) история автовладельца;
• возраст и пол водителей, вписанных в полис;
• регион эксплуатации.

Добровольная Автогражданка с покрытием свыше полутора миллионов, как правило, подписывается после проведения внеочередного ТО непосредственно перед оформлением.

Оформление Дсаго без действующего Осаго не производится. Полис Дсаго расширяет лимит Осаго, покрывая сверхнормативный ущерб, нанесённый виновником дтп.

[attention type=yellow]Дсаго тесно связано не только с Осаго, но и с Каско. Некоторые СК отказывают в оформлении Дсаго без Каско. Другие компании представляют Дсаго как подарочную опцию при оформлении у них Осаго и Каско.[/attention]

Выплаты по ОСАГО при ДТП виновнику ДТП в 2017 году

Автогражданка не предусматривает каких-либо выплат самому виновнику дтп, а нацелена на возмещение потерь потерпевшей стороне и финансовое покрытие урона здоровью (жизни) втянутых в инцидент людей.

То есть выплаты возможны только в пользу пострадавшего.

Единственная ситуация, когда получение выплат потенциально возможно (но маловероятно), связана с дтп с участием нескольких тс, когда виновник одновременно оказывается и жертвой (толкнули его – неверный манёвр по инерции – толкнул он). Дальнейший ход событий будет зависеть от позиции суда (СК просто так со своими деньгами не расстанется):

1. Суд разбивает «комплексную аварию» на составляющие. В каждой отдельно взятой «фрагментарной» аварии объявляется виновный и пострадавший. Выплата возможна.
2. Суд рассматривает «комплексную аварию» как одно целое с определением виновных и пострадавших. Объявленный «промежуточный» виновник не может быть объявлен одновременно потерпевшим. Выплата исключена.

Возместить себе ущерб после ДТП можно только по КАСКО. Максимальная сумма покрытия равна рыночной стоимости авто на момент заключения договора. Каско бывает полным и частичным. Стоимость страховки достаточно велика, но именно Каско позволяет автовладельцу почувствовать свою защищённость. Для снижения цены страховки следует внимательно изучить условия страхования и влезть в опции договора. Велика вероятность, что примерно треть «услуг» автовладельцу не нужна, а условия снижения стоимости легко выполнимы.

[attention type=green]При покупке Каско во многих СК можно получить Дсаго в качестве презента.[/attention]

ДТП

Для получения страхового возмещения очень важно правильно оформить документы. В зависимости от тяжести последствий, количества пострадавших машин и наличия пострадавших людей возможно оформление документов с привлечением полиции или самостоятельно.

Европротокол

Упрощённое оформление дтп без автоинспекции именуется европротоколом.

Необходимые и достаточные условия для оформления:

• в инцидент вовлечены два авто, только они и получили повреждения;
• оба застрахованы по Осаго;
• нет пострадавших людей;
• картина ясна, разногласий и споров у участников происшествия нет, ущерб очевиден и согласован сторонами.

Потолок выплаты по европротоколу составляет 50 тысяч (ФЗ №40 ст.11.1 п.4). Это одна из причин непопулярности европротокола в нашей стране. Вторая причина кроется в придирчивости страховых компаний и часто встречающейся человеческой непорядочности (изменение показаний после оформления европротокола).

Потолок по Москве, Подмосковью, Санкт-Петербургу и области составляет 400 тысяч (ФЗ №40 ст.11.1 п.5), к оснащению автомобилей предъявляется ряд требований (ПП №1002 2014/01/10 редакция 2016/25/04).

Стандартное оформление

Действия в случае аварии оговорены в ПДД пп.2.5, 2.6, 2.6.1. Вызов «скорой» при наличии пострадавших людей и звонок в полицию должны быть произведены незамедлительно.

Для страховой компании потребуется заполненное извещение о дтп (страховые компании выдают бланки вместе с полисом).

Фотосъёмка места дтп и контакты очевидцев могут понадобиться для суда.

Справку о дтп и копию протокола необходимо получить у сотрудника дорожной полиции. Заявление с требованием о возмещении ущерба представляет в СК пострадавшая сторона.

Срок передачи документов в страховую ограничен 5 днями со дня дорожного инцидента.

Итак, выплаты по Осаго лимитированы федеральным законодательством. Они не всегда покрывают причинённый ущерб и осуществляются исключительно в пользу потерпевшей стороны. Расширить платёжный диапазон Осаго можно с помощью добровольной Автогражданки (Дсаго). Ущерб виновнику происшествия может возместить только Каско.

У каждого человека, сидящего за рулем автомобиля, должен быть полис ОСАГО. Его наличие позволяет рассчитывать на возмещение ущерба при дорожной аварии.

Страховка оформляется ежегодно и ее стоимость во многом зависит от величины коэффициента бонус-малус (КБМ), устанавливаемого по каждому из водителей.

Однако часто КБМ страховые компании применяют неправильно. Как вернуть КБМ по ОСАГО?

Зачем стоит восстановить КБМ?

На величину КБМ влияют несколько факторов. Это и страховой стаж водителя, это и количество ДТП с его участием. Самым высоким значением коэффициента является 2.45. Он применяется в случае, если гражданин с завидным постоянством попадает в дорожные неприятности.

Это означает, что следующий страховой полис обойдется водителю почти в два с половиной раза дороже.

Если же значение КБМ меньше единицы, то, наоборот, следует рассчитывать на скидку при оформлении страховки.

Ее максимальный размер может составить почти 50 %.

Таким образом, главной целью восстановления КБМ является финансовая экономия при приобретении полиса. Кроме того, если страховая компания неправильно применила КБМ при оформлении полиса ОСАГО, то излишне потраченные средства удается в ряде случаев вернуть.

Житейская практика также показывает, что хороший КБМ положительно влияет на скорость предоставления возмещения по ОСАГО. Уважающая себя страховая компания в таком случае идет клиенту навстречу.

Итак, рассмотрим, как вернуть, восстановить скидку по ОСАГО.

Как вернуть КБМ по базе РСА

Сегодня всю информацию по водителю можно найти в электронной базе данных, которую ведет Российский союз автостраховщиков (РСА).

Поэтому каждый владелец машины может узнать о себе информацию в режиме онлайн за считанные секунды.

Для этого нужно ввести свои инициалы (полностью), номер машины, реквизиты водительского удостоверения и дату оформления страховки.

Водитель может быть упомянут в нескольких полисах ОСАГО. Особенно это касается ситуаций, когда человек имеет доступ к управлению несколькими автомобилями (например, это касается личного и служебного автотранспорта). Тогда КБМ следует проверить по всем действующим страховым договорам.

[attention type=yellow]Однако в обмене данных между страховыми компаниями и РСА может случиться сбой. Он может привести к тому, что по автовладельцу будет указано недостоверное значение КБМ. Тогда ничего не остается делать, как восстанавливать свой коэффициент.[/attention]

Порядок действий по восстановлению КБМ

Итак, пропала скидка по ОСАГО — что делать? Вначале следует несколько слов сказать о том, почему же происходят расхождения.

Этому находится несколько объяснений. Часто неправильный КБМ является следствием замены водительских прав.

При этом не всегда работники страховой компании успевают внести в базу измененные данные по удостоверению. Как следствие, КБМ опускается к базовому значению, равному 1.

На недостоверный КБМ может влиять и то, что водитель присутствует сразу в нескольких полисах по ОСАГО (где указаны и другие лица). Тогда не исключено, что КБМ будет выведен относительно другого водителя с самым низким классом коэффициента.

Некорректный КБМ мог стать следствием прекращения деятельности страховой компании. Нередко в этом случае последний страховой полис просто не вносится в базу данных РСА.

Итак, что же надо сделать для того, чтобы восстановить свой КБМ. В первую очередь полезно проверить наличие и содержание документов по страховке. Еще раз изучите полис по ОСАГО на предмет срока действия, состава вписанных в него лиц. Дальше целесообразно совершить визит в страховую компанию, имея на руках заявление (о нем речь пойдет чуть дальше). Вполне возможно, что все можно решить на месте.

Если же переговоры со страховщиком зашли в тупик, то следует подготовить жалобу в Центробанк России на неверно установленный КБМ по ОСАГО.

Такое обращение можно оформить в режиме онлайн прямо на официальном сайте финансового ведомства.

На портале Центрального банка РФ жалобам по КБМ отведен специальный раздел. В появившемся поле следует описать суть своей проблемы со ссылкой на необходимые доказательства.

Если жалоба подается в электронном виде, то к ней следует прикрепить отсканированные копии всех страховых документов. Более того, когда вы в рамках обязательств по ОСАГО пользовались услугами нескольких страховых компаний, то от них желательно получить справки об отсутствии выплат по предоставлению возмещения.

[attention type=green]Вскоре после подачи жалобы на электронный адрес водителя придет письмо. Оно будет свидетельствовать о том, что обращение принято в работу.[/attention]

Когда страховая компания закрылась

В таком случае восстановление личного КБМ также возможно при помощи Центробанка. Туда нужно предоставить копию страхового полиса от ликвидированного страховщика. Если раньше гражданин воспользовался услугами других страховых агентств, то полезными станут документы и от них. Подойдут также отсканированные копии материалов.

Необходимые документы

Подытожим относительно списка документов, которые будет необходимы для того, чтобы восстановить свой КБМ до правильного показателя.

Прежде всего, понадобятся страховые полисы не только за текущий год, но и за предыдущие периоды.

Если человек на протяжении своего страхового стажа оформлял ОСАГО в нескольких компаниях, то следует взять от них справки об отсутствии выплат по страховым случаям.

В некоторых случаях эксперты рекомендуют также получить справку из ГИБДД об отсутствии штрафов или участий в ДТП. Однако следует помнить о том, что оформление таких документов законодательно не предусмотрено. Поэтому все находится на усмотрении служащих местного отделения ГИБДД.

Сделайте также скриншот из базы данных РСА. Данные сведения также не помешают при рассмотрении обращения.

[attention type=green]Также могут понадобиться копии документов на автомобиль, а также водительские права. Все это владелец страховки должен будет предоставить в любой момент в необходимые инстанции.[/attention]

Заявление

Образец заявления о восстановлении КБМ

Практика показывает, что решить вопрос с восстановлением собственного КБМ можно минуя Центробанк.

Для этого предварительно можно обратиться с заявлением в свою страховую компанию. В нем следует указать реквизиты договора страхования, а также текущее значение КБМ.

К обращению прикладываются копии паспорта, водительских прав, существующих полисов ОСАГО.

В заявлении следует обосновать, почему существующий КБМ не соответствует действительному положению вещей. Кроме того необходимо указать, какое значение коэффициента должно быть в действительности. Не забудьте также о дате и личной подписи. Без последней заявление рассмотрено не будет.

Поданный в страховую компанию пакет документов стандартно рассматривается в течение 10 дней. После этого следует еще раз зайти на базу данных РСА и убедиться в присутствии новых сведений.

Ответ от ЦБ РФ

Независимо от того, в какой форме подавалось заявление, оно рассматривается в Центробанке в среднем на протяжении месяца.

После этого водителю присылается официальный ответ. Если он положительный, то следует снова обратиться в свою страховую компанию.

Сделать это необходимо по двум причинам. Первая из них заключается в том, что именно страховщик должен предоставить измененные сведения в базу данных РАС.

После обращения в свою страховую компанию проверяйте о себе сведения в ресурсе РАС.

Во-вторых, если из-за неправильно установленного КБМ страховка значительно переплачена, то следует написать заявление о возврате средств. При этом можно настаивать на том, чтобы вернуть деньги не только за текущий год действия полиса ОСАГО, но и за предыдущие периоды (если водитель и дальше обслуживался в данной страховой компании).

Бывает и так, что после ответа из Центробанка страховая компания не спешит предоставлять обновленные сведения базу данных. Тогда есть смысл подать на нее жалобу в РСА и упоминавшийся нами Банк России.

Современные российские законы устанавливают строгий порядок на дорогах страны.

Сюда относится и действие специального закона об ОСАГО, который обязывает всех автовладельцев приобретать страховой полис, чтобы их ответственность как водителей была застрахована.

Тем не менее, езда без страховки ОСАГО допускается, но в этом вопросе есть свои нюансы, о которых и пойдет речь в данной статье.

Итак, что будет если ездить без страховки и чем грозит управление автомобилем без страховки?

Кому можно ездить без полиса?

Существует законный перечень лиц, которые могут вообще не приобретать полис ОСАГО (пункты 3 и 4 статьи 4 закона об ОСАГО).

1. Водители, автомобили которых имеют скорость менее 20 км/ч.
2. Граждане, чьи транспортные средства имеют технические характеристики, не пригодные для участия в дорожном движении.
3. Военнослужащие Вооруженных сил РФ и иных воинских формирований.
4. Водители, имеющие авто, зарегистрированные за пределами России.
5. Владельцы прицепов к легковым автомобилям.
6. Граждане, ответственность которых уже застрахована другими лицами.

Но большинство водителей не подпадает под перечисленные выше категории, и всех интересует вопрос, можно ли ездить без страховки в двух основных случаях:

• после приобретения авто (нового или с пробегом);
• когда срок предыдущего полиса ОСАГО уже закончился.

Так вот. Владельцу машины, который только приобрел автомобиль по договору купли-продажи, необходимо застраховать свою автогражданскую ответственность до истечения 10ти календарных дней с момента заключения вышеупомянутого договора.

То есть, если гражданин заключил договор и приобрел авто 1 февраля, то до 00:00 часов 11 февраля он, по закону, может ездить без страховки. После этого времени любая поездка без полиса ОСАГО может закончиться для водителя штрафом, если его остановит инспектор ДПС.

Кроме того, владельцу (не собственнику!) машины, который временно пользуется ею по договору аренды или генеральной доверенности, тоже можно не приобретать страховой полис на свое имя.

Причина в том, что по ОСАГО страхуется ответственность официального собственника, коим данный гражданин не является. Он всего лишь вписывается в полис.

Все остальные автомобилисты обязаны страховать свою ответственность на дорогах, это касается и случая истечения срока прежнего полиса ОСАГО.

[attention type=yellow]Нужно заранее позаботиться о приобретении страховки и как можно скорее обратиться в страховую компанию, а затем спокойно ездить, не боясь стать нарушителем ПДД.[/attention]

Когда водителя не накажут?

Исходя из перечня тех лиц, что могут ездить без страховки, водителя не привлекут к административной ответственности в следующих случаях:

• когда с момента покупки авто не прошел 10ти-дневный срок;
• если водитель предъявит инспектору ДПС договор аренды или генеральную доверенность на управление машиной и полис ОСАГО на собственника, куда вписаны данные этого водителя;
• во всех случаях, перечисленных в статье 3 и 4 статьи 4 закона об ОСАГО.

Виды штрафов

Что будет если нет страховки на машину? Размеры штрафов за отсутствие страховки установлены официально КоАП РФ. Как правило, за езду без страховки взимается штраф, размер которого 500 рублей. Он может быть назначен:

• если владелец авто управляет им по доверенности, но его имя не вписано в полис собственника машины;
• когда срок периода использования авто, который был застрахован, уже прошел, но водитель продолжает ездить (если им была оплачена страховка не на весь год, а, например, только на несколько месяцев);
• если гражданин приобрел полис в электронном виде и не распечатал его;
• в случае, когда водитель оставил полис дома, но он действителен (подробнее о подобной ситуации будет рассказано в последующем разделе статьи).

Повышенный размер штрафа установлен для тех нарушителей, у которых:

• страховой полис просрочен;
• полис ОСАГО отсутствует вовсе, а 10ти-дневный срок с момента покупки авто уже давно прошел;
• случилось ДТП (независимо от того, был ли гражданин виновен или нет).

Штраф тогда будет составлять 800 рублей.

Любой из названных штрафов может быть назначен водителю неограниченное количество раз. К примеру, если в один день гражданина, вовсе не имеющего полиса ОСАГО, остановили на дороге 6 раз, он будет обязан уплатить штрафов на сумму 4 200 рублей. Или же 3 тысячи рублей, если страховой документ был оставлен водителем дома или же он забыл его распечатать.

Нельзя не согласиться с тем, что это довольно болезненные цифры для бюджета большинства автомобилистов России.

[attention type=green]С 2016 года за подобные и другие нетяжкие нарушения закон стал предусматривать послабление: если водитель оплатит штраф в течение 20 дней после вынесения постановления, он вправе внести лишь половину от его суммы. Это 250 и 400 рублей по описанным видам нарушений.[/attention]

Полис остался дома

Что будет, если остановят без страховки, когда водитель забыл документ дома.

Водитель, у которого полис ОСАГО имеется и срок его не прошел, должен помнить о том, что его нужно не забывать дома и всегда возить с собой.

Иногда фактическое отсутствие полиса на руках при остановке инспектором ДПС приравнивается к полному его отсутствию.

Если все же случилась такая ситуация, что гражданин забыл полис, инспектор вынесет ему устное предупреждение и не будет штрафовать. Подобный исход зависит от лояльности самого сотрудника ДПС и от тактичности в разговоре с ним водителя. К примеру, он может попросить кого-нибудь из своих близких знакомых или родственников привезти ему полис на место остановки. После этого, в основном, инцидент считается исчерпанным, и водитель может ехать дальше, минуя штраф.

На практике бывает и такое, что инспектор, остановивший водителя, не настроен дружелюбно и никакие вежливые уговоры на него не действуют. Тогда гражданину ничего не остается, как получить свой штраф в 500 рублей за отсутствие полиса и извлечь урок о том, что не следует забывать столь важный документ дома.

[attention type=yellow]Случается и такое, что сотрудник ДПС считает, что у водителя вовсе отсутствует полис, несмотря на то, что он был забыт дома или еще где-то.

Тогда он может попытаться наложить штраф не 500, а 800 рублей. Это действие инспектора незаконно и обжаловать такое постановление будет несложно.[/attention]

Водитель не вписан в ОСАГО

Отсутствие Ф.И.О. водителя в полисе ОСАГО является прямым нарушением и поводом к назначению штрафа.

Не нужно пугаться и думать, что для этой процедуры следует отправиться в страховую компанию, собирать какие-либо документы и т.п.

В генеральной доверенности, по которой водитель может законно ездить, прописано, что он имеет право на заключение, изменение или расторжение договора страхования.

А потому нынешний владелец может самостоятельно вписать себя в страховку. Либо это может сделать сам собственник, передавший машину в пользование.

Если новый водитель вписан в полис, ответственность в виде штрафа в 500 рублей не будет ему грозить, ведь никакого нарушения не установлено. Однако, если все же данные на этого гражданина в полисе отсутствуют, штрафной санкции не избежать.

Просроченная страховка

Если ранее закон допускал езду со страховкой, срок которой уже прошел, в течение месяца, то на сегодня данное правило отменено.

Согласно новым нормам, водитель не вправе ездить по старому полису ни одной минуты с того момента, как он утратил свою юридическую силу за окончанием срока действия.

Такая ситуация приравнивается к полному отсутствию страховки. Поэтому, во избежание неприятностей и непредвиденных финансовых растрат, автомобилисту нужно заблаговременно (например, за несколько недель) обратиться в свою страховую компанию, или в любую другую, и получить страховку на новый срок.

ДТП есть, полиса нет

От дорожно-транспортных происшествий не застрахован ни один водитель. И если все же авария произошла, а полиса ОСАГО под рукой не оказалось, водителю будет грозить штраф в размере 800 рублей. Эта сумма строго определена и не зависит от того, виновен ли гражданин в случившейся аварии, или нет.

Следовательно, если водитель оказался виновным в произошедшем ДТП, он обязан:

• оплатить штраф 800 рублей в казну государства;
• предоставить пострадавшему в аварии лицу денежную компенсацию из собственных средств.

Прибывший на место аварии сотрудник ДПС зафиксирует тот факт, что полиса ОСАГО у водителя либо не имеется вовсе, либо просрочен, либо он не взял его из дома. В любом случае штрафа не избежать.

Как правило, для подсчета суммы, которую виновник задолжает потерпевшему, последнему следует обратиться в оценочную компанию. А затем предъявить результаты отчета виновнику. Если же недобросовестный водитель не желает добровольно оплачивать понесенные убытки, пострадавший может смело обращаться с иском в суд.

Но когда повреждения авто небольшие, можно решить вопрос компенсации и на месте, если обе стороны пришли к какой-то разумной денежной сумме и виновник готов ее возместить. Тогда с потерпевшей стороны нужно будет взять расписку о том, что никаких претензий к гражданину она не имеет.

https://www.youtube.com/watch?v=rRXyFvk0B30

Если у виновника ДТП полис есть, а у потерпевшей стороны его нет, выплату возмещения будет производить страховая компания виновного лица. Но штрафа все же не избежать.

Езда без страховки – дело неблагодарное. Это накладывает серьезный отпечаток на «репутацию» водителя и на его кошелек. Не рекомендуется лишний раз искушать судьбу в надежде не попасться на глаза сотрудникам ГИБДД, а заранее обратиться в страховую и получить полис. Или же просто всегда возить его с собой.

Езда без страховки в нашей стране официально запрещена.

Для того, чтобы водителю получить полис, который будет страховать его автогражданскую ответственность, ему нужно собрать определенный пакет документов для ОСАГО.

Потому что при отсутствии каких-то важных бумаг страховку не выдадут. О том, какие это документы, будет рассказано в настоящей статье.

Когда нужно получить полис ОСАГО

В соответствии с российским законодательством, оформление нового полиса ОСАГО требуется:

• после приобретения автомобиля (неважно, нового или с пробегом);
• если предыдущая страховка закончилась (по общему правилу, полис ОСАГО действует в течение года).

Полис выдается на основании заключаемого между страхователем (гражданином или юрлицом) и страховщиком (компанией) договора на страхование ответственности.

[attention type=green]Если ранее полис уже выдавался, но его срок действия прошел, тогда прежний договор просто продлевается. Или же можно заключить его вновь.[/attention]

Какие документы нужны для физических лиц для оформления ОСАГО

Что нужно для получения полиса ОСАГО в 2017 году для физлиц?

Дело в том, что граждане составляют основную массу страхователей, так как ежедневно на улицах страны появляются все новые и новые автовладельцы, совсем недавно приобретшие своих «железных коней».

Все они обязаны в течение законом установленного 10ти-дневного срока с момента совершения сделки купли-продажи авто, обратиться в любую страховую компанию и оформить на себя полис ОСАГО. Но какие документы нести с собой в страховую для страховки автомобиля? Перечень документов для ОСАГО представлен ниже.

1. Заявление

Заявление о предоставлении полиса ОСАГО

В нем должна содержаться просьба заключить договор на страхование. Форма такого заявления установленная, а бланк выдается страховой компанией. Гражданину необходимо лишь заполнить все графы.

2. Диагностическая карта с актуальным сроком действия

Это документ, который подтверждает, что машина прошла техосмотр.

Пройти процедуру технического осмотра водитель может на любой из станций ТО.

Если гражданин не знает, куда обратиться, страховая компания сама порекомендует, где лучше пройти техосмотр.

Карта техосмотра действует в течение установленного срока, за истечением которого становится недействительной. А для некоторых авто, напротив, она необязательна. Но если для конкретной машины она нужна и гражданин это знает, лучше заранее подготовить ее и проверить, чтобы она не была просрочена.

3. Свидетельство о регистрации

Если автомобиль только недавно приобретен и водитель еще успел поставить его на учет в ГИБДД, то можно в страховую отдать паспорт ТС.

4. Паспорт страхователя

Страхователь – физическое лицо, коим может быть как гражданин России, так и иностранец.

Поэтому подойдет тот паспорт, который подтверждает их личность.

Если страхователем и собственником автомобиля являются разные лица, то страховая компания запросит паспорта и того и другого.

5. Удостоверение водителя

Потребуется только тогда, когда право управления авто будет распространяться только на строго определенный круг граждан. Речь идет о генеральной доверенности на управление авто, поэтому каждый из вписываемых в нее водителей должен будет передать свои права для оформления полиса ОСАГО.

Если же количество водителей не ограничено, тогда удостоверение не понадобится.

6. Доверенность

Необходима в том случае, если заявление на получение полиса ОСАГО подает не сам страхователь, а его представитель – доверенное лицо.

7. Предыдущий полис ОСАГО

Предоставляется, если водитель ранее уже страховал свою ответственность, а срок прежнего полиса ОСАГО просто истек.

На основе старого полиса страховой компанией будет продлен уже имеющийся договор на новый срок и все необходимые данные будут взяты из старого полиса.

[attention type=yellow]Все предоставляемые в страховую компанию сведения для страховки должны быть полностью достоверны.

В противном случае страховщик вправе расторгнуть договор и это будет совершенно законно. Помимо этого, все документы должны быть актуальны на момент их подачи.[/attention]

Какие документы нужны для юридически лиц и ИП

Такая категория автовладельцев, как организации и ИП отличаются тем, что используют авто, приобретенные на имя юрлица или предпринимателя, используются ими для выполнения рабочих задач.

Однако для индивидуальных предпринимателей перечень документов для получения полиса ОСАГО ничем не отличается то того, что установлен для обычных граждан.

По-другому дело обстоит с лицами юридическими. Им необходимо будет предоставить:

• диагностическую карту автомобиля;
• один из документов на машину (техпаспорт, свидетельство о регистрации или паспорт транспортного средства);
• доверенность, по которой компания доверяет конкретному лицу представлять свои интересы, решение или протокол, которым был назначен директор (если именно он обращается в страховую) или устав организации;
• свидетельство о госрегистрации юрлица (ОГРН);
• свидетельство о постановки на учет в налоговом органе (ИНН);
• печать юридического лица.

Если у страховой не возникает никаких вопросом относительно поданных документов, заявление страхователя рассматривается, а затем подписывается договор на страхование автогражданской ответственности.

В результате этого клиенту выдаются:

1. оригинал страхового полиса, подписанный сторонами (с обязательным проставлением печати страховой компании и специального госзнака);
2. правила ОСАГО;
3. памятка страхования;
4. квитанция о получении денег в счет страхования – страховой премии.

Полисом можно будет пользоваться в течение срока, установленного в условиях сделки. Но, как правило, он равен одному году. После истечения этого времени необходимо будет проходить аналогичную процедуру.

[attention type=green]Со временем в законодательство вносятся новые правила и условия, поэтому не стоит исключать тот вариант, что в следующем году порядок получения полиса ОСАГО будет немного изменен.[/attention]

Куда обращаться за получением полиса

При сегодняшней популярности сети Интернет, существует масса способов получения полиса ОСАГО. Тем не менее, описанные выше документы потребуются для его оформления при любом из выбранных способов.

1. Оформление договора и получение страховки, непосредственно, в офисе страховой компании. Весь пакет документов следует принести лично в выбранную компанию, а затем также получить и полис, и другие документы.
2. Воспользоваться порталом Госуслуг. В настоящее время через этот интернет-сервис можно не только записаться на экзамен в ГИБДД, получить водительские права, но и оформить полис ОСАГО.

Для этого потребуется зарегистрироваться на портале, заполнить данные о себе и подтвердить свою учетную запись одним из способов.

Чтобы попасть в раздел по получению полиса ОСАГО, необходимо: сначала зайти в «Каталог услуг» и перейдите в раздел «Транспорт и вождение», затем в «Электронное страхование» и, наконец, в «е-ОСАГО».

Зайти на официальный сайт выбранной страховой компании, пройти там несложную процедуру регистрации и ознакомиться с условиями подачи документов. У каждой страховой свои нюансы размещения информации на сайте, поэтому, в данном случае, все индивидуально. Но надо знать, что такая возможность на сегодня есть.

При получении ОСАГО в электронном виде, лучше сразу распечатать копию выданного полиса и всегда возить ее с собой в машине. Если водителя остановит инспектор ДПС, а у него не окажется под рукой такой копии, это может грозить ему предупреждением и даже штрафом.

ОСАГО – это одна из наиболее доступных форм страхования ответственности. Если вовремя не оформить полис, можно нарваться на немалое количество проблем и неприятностей: «заработать» штрафы или самостоятельно выплачивать возмещение пострадавшей в аварии стороне (если произошло ДТП). Поэтому ни в коем случае не стоит откладывать оформление страховки в долгий ящик, тем более что сейчас есть множество способов ее быстрого получения.