Рубрика: Страхование

Водитель, садящийся за руль без страховки ОСАГО, автоматически попадает в разряд нарушителей. К ним относятся и те страхователи, которые пользуются «автогражданкой» с истекшим сроком действия.

Однако ситуации случаются разные, и часто автомобилисты просто не успевают вовремя продлить полис по независящим от них обстоятельствам. Законодатель это учел и сейчас можно заниматься оформлением ОСАГО заранее, имея на руках еще один действующий полис.

Как правило, «автогражданка» покупается собственником транспортного средства, но если он не может приехать в офис обслуживающей компании, то вправе выписать доверенность на имя другого лица. Последнее необязательно должно быть близким родственником, как принято считать.

Другими словами, даже друг или коллега хозяина машины могут подать документы на продление, имея на руках разрешительный документ, заверенный у нотариуса. Чтобы понять, сколько ему потребуется денег на покупку полиса, стоит воспользоваться калькулятором на сайте inguru.ru/kalkulyator_osago/reg_moskva. Это позволит быстро провести вычисления и заранее распланировать бюджет.

Оформление ОСАГО заранее: особенности

Необходимо сказать, что каждый заявитель может застраховать машину и сделать полис ОСАГО заранее двумя способами: в офисе выбранной компании и дистанционно. Второй вариант — отличное решение для людей, у которых нет времени на поездки к страховщикам или просто нет желания испытывать дискомфорт, отказываясь от активно предлагаемых «допников».

Для преждевременной пролонгации через интернет автолюбителю достаточно выбрать подходящий веб-ресурс, на котором можно заполнить заявление и выполнить другие необходимые действия. Многие страхователи сегодня пользуются онлайн-сервисом inguru.ru, поскольку он отличается понятной навигацией и помогает экономить уйму времени.

Понятно, что делать заранее ОСАГО можно, однако важно выяснить, за какое время разрешается обращаться к страховщику с соответствующим заявлением. Точные сроки нормативными законодательными актами не регламентируются, поэтому страховые компании руководствуются положениями Гражданского кодекса РФ о публичном договоре.

Согласно им, оформлять полис ОСАГО заранее водитель вправе за 30 дней до истечения срока действующей «автогражданки». Также фирмам дается еще месяц на обсуждение протокола разногласий, если они не хотят оказывать услугу автолюбителю по тем или иным причинам.

[attention type=yellow]Обратите внимание! Страховщику позволено отказывать в оформлении ОСАГО, если заявитель предоставляет неполный пакет документов или обращается за пролонгацией намного раньше установленного срока. Все остальные ситуации не могут стать основанием для отказа в обслуживании.[/attention]

Какие нужны документы?

Заранее оформить страховку ОСАГО — несложно, но без пакета определенных бумаг купить полис не получится даже у самой малоизвестной страховой. Он должен включать:

• действующий полис;
• водительские удостоверения лиц, вписанных в страховку (если она ограниченная);
• ПТС и СТС автомобиля;
• актуальную диагностическую карту;
• гражданский паспорт заявителя;
• квитанцию об оплате ОСАГО.

При дистанционной пролонгации автолюбителю нужно использовать эти же документы, вписывая их серии, номера и другие данные в предложенную форму на сайте. С этой задачей справится даже новичок, но следует внимательно перепроверять каждую цифру и букву для исключения малейшей ошибки.

В противном случае придется переделывать «автогражданку» и платить штраф, если допущенное несоответствие будет выявлено.

 

У каждого сидящего за рулем на руках должен присутствовать полис обязательной страховки ОСАГО.

Он приобретается ежегодно и каждый раз по истечении срока действия подлежит переоформлению.

Периодически стоимость полиса изменяется в зависимости от того, как часто водитель обращался после ДТП в страховую компанию за получением возмещения.

Для проведения расчетов годовой цены страховки ОСАГО делается поправка на так называемый коэффициент «Бонус-Малус». Иначе говоря, базовая стоимость полиса умножается на определенную величину в зависимости от поведения водителя на дороге. Существует специальная КБМ таблица, помогающая сделать все расчеты. О ее применении дальше и пойдет речь.

Обязательное страхование

В РФ действует два основных типа страховки. Обязательной является ОСАГО, покрывающая вред, нанесенный при ДТП. По ОСАГО возмещается ущерб, нанесенный имуществу или здоровью. В отдельных случаях страховая компания возмещает потерпевшему человеку его официально утраченный заработок.

Если в результате дорожной аварии пострадало здоровье водителя, пассажира, пешехода, максимальный размер компенсации может составить полмиллиона рублей.

Правда, эта сумма выплачивается в полном объеме только в случае смерти или наступления инвалидности.

500 тысяч также получит ставший инвалидом ребенок независимо от группы.

Когда повреждения достались машинам, граничная сумма возмещения равна 400 тысячам рублей. Правила ОСАГО, действующие на данный момент, отдают предпочтение оплате ремонта. При этом ремонтная мастерская выбирается по отдельным правилам.

Обязательная страховка распространяется на весь легковой и грузовой транспорт. Причем в случае с грузовиками застраховать также разрешается перевозимый груз, поскольку он имеет свою ценность.

[attention type=yellow]В случае отсутствия ОСАГО или истечения срока его действия водителя могут оштрафовать на 800 рублей. Если же данное лицо стало виновником ДТП, ему самостоятельно придется возмещать ущерб всем пострадавшим.[/attention]

КАСКО, второй тип страхования, является добровольным. Водитель может застраховать машину от большинства неприятностей, которые могут с ней произойти (угон, гибель при пожаре и так далее). Стоить такая страховка будет значительно дороже ОСАГО, и по отношению к ней «Бонус-Малус» не применяется.

КБМ-классы

Существует пятнадцать классов, применяемых в рамках системы «Бонус-Малус».

В буквенном исчислении можно встретить класс M. Дальше идут 14 цифровых индексов — от 0 до 13.

Каждому классу соответствует определенный коэффициент, на который увеличивается или уменьшается стоимость страховки.

Для классов от M до 2 страховка обойдется дороже, чем стандартный полис. Например, для М применяется коэффициент 2,5. Именно настолько подорожает страхование ОСАГО для водителя.

Третий класс в КБМ означает, что водитель оплачивает стандартную сумму страховки. Дальше идет постепенная система скидок в зависимости от количества лет безаварийной езды.

Самая большая привилегия предоставлена для водителей, принадлежащих к 13 классу. Для них приобретение полиса обойдется со скидкой 50 процентов.

[attention type=yellow]При заключении каждого нового договора обязательного страхования КБМ-класс пересматривается в зависимости от числа предыдущих обращений за страховкой. Если у человека раньше было 4 ДТП, он автоматически переходит в класс М.[/attention]

Значение КБМ-класса может зависеть от количества людей, вписанных в один страховой полис. Например, если указаны три водителя, и кто-то из них был причастен ранее к аварии, класс устанавливается именно по этому человеку.

Как уточнить свой КБМ

Сделать это можно несколькими путями. Получить информацию можно прямо в своей страховой компании. Некоторые сайты в интернете предлагают свою помощь в режиме онлайн. Правда, такая услуга доступна только для российских граждан.

Понижение класса или потеря скидок

Изменение класса по новой ОСАГО и, соответственно, удорожание страхового полиса происходит в случае, если водитель попадал в аварии в период действия предыдущих страховок.

В КБМ таблице расчеты сделаны вплоть до 4 ДТП.

Приведем такой пример. На момент оформления новой страховки у водителя был 5 класс КБМ, который давал ему возможность купить полис со скидкой 10 %. Однако в период действия предыдущего ОСАГО человек один раз обратился к страховщикам по поводу ДТП.

Тогда при получении новой страховки гражданин перейдет в третий класс КБМ. В рамках него скидки на полис уже не будет.

[attention type=yellow]Изменение класса КБМ происходит только при получении нового полиса ОСАГО взамен прежнего. Сказанное применимо и к случаю, когда предыдущий договор страхования досрочно расторгнут.[/attention]

Рассмотрим и обратную ситуацию. Водитель по предыдущему ОСАГО имел все тот же 5 класс. В период действия полиса аварий на дороге с его стороны зафиксировано не было. Тогда по новой страховке он уже перейдет в шестой класс, который позволит рассчитывать на скидку 15 % по приобретению полиса.

Класс КБМ по ОСАГО: таблица

Есть достаточно простая в использовании таблица, позволяющая водителю определить, какими будут удорожание или скидка по новому страховому полису.

Она состоит из нескольких колонок.

В первой из них содержатся классы КБМ (от М до тринадцатого) на начало периода страхования.

Во второй колонке приведены коэффициенты, на которые умножается стоимость полиса для каждого класса. Если значение больше единицы, цена страховки возрастает. Соответственно, когда коэффициент меньше нуля, водителю предоставляется скидка.

[attention type=green]Пять следующих колонок определяют, какой класс КБМ будет у водителя по новому полису в зависимости от количества ДТП, произошедших ранее.[/attention]

Класс на начало годового страхования КБМ

Когда человек оформляет страховку в первый раз, ему обычно присваивается 3 класс, который не дает ни удорожаний, ни скидок по страховке. Форма полиса не предусматривает, чтобы класс КБМ был туда вписан, но некоторые страховщики все же вписывают туда необходимые сведения.

Поэтому, чтобы иметь для себя представление о том, во сколько обходится страховка с поправкой на коэффициент, приведем следующую таблицу.

Класс на начало каждого года страхования	Коэффициент, на который умножается стоимость страховки ОСАГО
M	2,45
0	2,3
1	1,55
2	1,4
3	1
4	0,95
5	0,9
6	0,85
7	0,8
8	0,75
9	0,7
10	0,65
11	0,60
12	0,55
13	0,5

Как видим, переход с одного класса на другой делает для водителя стоимость страхового полиса ОСАГО на 5 процентов дешевле. Подчеркнем, эти цифры актуальны на момент оформления очередной страховки.

Класс по окончании годового срока страхования

Он напрямую зависит от того, сколько раз человек попадал в ДТП и обращался в связи с этим за страховым возмещением по ОСАГО. Все цифры также легко наглядно продемонстрировать в виде таблицы.

Класс на начало каждого года страхования	Следующий класс КБМ по новому полису ОСАГО в зависимости от количества ДТП
	нет	1	2	3	4
M	0	M	M	M	M
0	1	M	M	M	M
1	2	M	M	M	M
2	3	1	M	M	M
3	4	1	M	M	M
4	5	2	1	M	M
5	6	3	2	M	M
6	7	4	2	M	M
7	8	4	2	M	M
8	9	5	2	M	M
9	10	5	3	1	M
10	11	6	3	1	M
11	12	6	3	1	M
12	13	6	3	1	M
13	13	7	3	1	M

В расчет нового коэффициента берутся обращения за страховым возмещением не только в текущем году действия страховки ОСАГО, но и в предыдущих периодах. Даже если раньше человек обслуживался в другой компании, все выплаты компенсаций зафиксированы в базах данных.

Из данной таблицы видно, что каждый год дисциплинированного вождения увеличивает повышение в классе КБМ. Например, если человеку был присвоен индекс М, то в случае езды без аварии для расчета суммы новой страховки будет уже сделана поправка на нулевой класс.

Применение коэффициента «Бонус-Малус» призвано стимулировать водителя к аккуратной езде. В конечном итоге можно существенно сэкономить. Ведь в зависимости от типа автомобиля, его технического состояния годовая стоимость страховки ОСАГО может оказаться достаточно приличной.

Законодательные правила таковы, что каждый сидящий за рулем должен иметь на руках полис ОСАГО с указанными в нем личными данными, включая дату рождения.

Однако страховка имеет свой период действия.

Если он истек, возникает вопрос: сколько можно ездить с просроченной страховкой ОСАГО. Разберемся во всем в данном материале.

Срок действия договора обязательного социального страхования

Законодательство ограничивает только максимальный период действия страхового полиса. Он составляет один год, после чего документ приходится всегда переоформлять заново. Это правило действует по отношении ко всем владельцам транспортных средств.

Сказанное вовсе не означает, что именно на один год следует покупать для себя ОСАГО. Например, водитель вскоре планирует расстаться со своим транспортом.

Тогда ему имеет смысл брать полис всего на несколько месяцев, минимум на 3.

Если машина имеет транзитные номера, страховка оформляется всего на 20 дней. За этот период решается вопрос с регистрацией автомобиля в органах ГИБДД.

Оформить страховой полис необходимо и водителям из других стран, которые приезжают в Россию по личным или служебным делам. В таком случае документ по ОСАГО действителен от 5 до 15 дней.

Период, на который оформляется страховка, зависит от нескольких факторов. Так, отдельные особенности существуют применительно к ОСАГО по грузовикам. Если свой транспорт страхует предприятие, оно оформляет полис исключительно на год без разбивки на периоды использования автомобиля по сезонам.

Срок действия договора страхования не следует путать с периодом использования страховки. Под ним понимается то время, в течение которого автомобиль реально используется.

Например, человек использует для передвижения машину только в летнее время. Тогда в полисе указываются месяца с июнь по август. Можно таким же образом поступить с другими месяцами в году.

[attention type=green]Если автомобиль не будет использоваться круглый год, стоимость страховки пропорционально уменьшается.

Большинство страховых компаний имеют на своем сайте калькулятор приблизительной стоимости ОСАГО. С его помощью можно узнать примерную смету расходов по страхованию ответственности.[/attention]

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию с просроченной страховкой, следует заранее просмотреть пункты договора относительно порядка пролонгации отношений. Вполне возможно, что там указывается временной промежуток, не позднее которого следует начать процедуру переоформления полиса.

На сколько можно просрочить страховку

На современном варианте бланка ОСАГО существует несколько дат, в которых следует разбираться каждому автолюбителю.

Первая — это общий срок действия страховки. Он указан в самом начале полиса.

Далее ниже идет таблица, в которой указывается желаемый водителем период использования машины в пределах года. Выход за его пределы тоже рассматривается как нарушение.

С точки зрения буквы закона даже на один день просроченная страховка будет считаться нарушением. И если водитель будет остановлен инспектором ГИБДД, у сотрудника есть все основания для применения административного наказания.

Обычно страховка действует до даты, указанной в ней, включительно. Например, если в полисе указано, что он оформлен на период до 2 июня 2018 года, то просрочка начнется с 3 числа. Многие сотрудники ГИБДД ловят на этом начинающих водителей и выписывают им штрафы. Поэтому надо обратить на слово «включительно» в том месте полиса, где идет речь о периоде действия страховки.

[attention type=yellow]Впрочем, не следует путать просрочку страховки с потерей времени для ее оформления.

Просрочкой следует считать первый день после окончания даты, указанной в верхней половине полиса ОСАГО. Если это время упущено, факт приравнивается к отсутствию страховки как таковой.[/attention]

ОСАГО при покупке автомобиля

Допустим, человек купил машину. Неважно, новая она или с пробегом.

В этом случае на оформление собственности на транспорт уходит 10 дней.

В этот период можно какое-то время передвигаться без полиса ОСАГО до тех пор, пока машина не будет перерегистрирована в ГИБДД.

Если после покупки машины, получения ее в наследство страховка долго не оформляется, следуют штрафные санкции. О них расскажем ниже.

Кстати, есть еще одно распространенное заблуждение относительно того, что наличие ОСАГО не требуется, если автомобиль предоставляется в пользование по доверенности. Однако в этом случае люди, имеющие право пользования машиной, все равно вписываются в полис.

Опасно ли ездить с просроченным ОСАГО

Для водителя есть несколько рисков.

Во-первых, страховой полис с истекшим периодом действия чреват административной ответственностью.

Прописана она в статье 12.37 российского КоАП.

Из ее содержания можно сделать вывод о том, что просроченная страховка по общему правилу чревата штрафом от инспектора ГИБДД в 800 рублей.

Часто встречается и другая ситуация. Как уже говорилось выше, полис ОСАГО может предусматривать не только срок действия страховки как таковой, но и время ее использования (например, 3 месяца в летний период). Если выйти за эти рамки, можно получить меньший штраф — 500 рублей. Ведь полис формально будет действовать.

Водительские права не заберут и машину на штрафплощадку не поставят. Однако серьезные последствия наступят, если произойдет ДТП.

Если у водителя вместо просроченного ОСАГО будет актуальный полис КАСКО, ответственности избежать все равно не удастся. Дело в том, что второй тип страховки носит добровольный характер, и патрульный экипаж не уделяет ему особого внимания.

Несмотря на символическую для многих сумму штрафа, можно на ней сэкономить. Уже 2 года действует правило, по которому допускается заплатить только половину от прописанной в постановлении цифры, но только в течение десяти дней с момента его издания (не получения). Иначе штраф вносится полностью.

Когда виновником будет обладатель просроченного ОСАГО, ему придется возмещать нанесенный второй стороне ущерб из своего кармана, причем по данным независимой экспертизы. Если же потерпевший получил компенсацию от своей страховой компании, она вправе обратиться с регрессным иском к другому участнику ДТП.

Не следует также забывать о возможном взыскании морального вреда. Его сумму определяет суд независимо от наличия страховки и срока ее действия.

[attention type=red]Многие страховые компании негативно относятся к предыдущему просроченному полису ОСАГО. Поэтому новая страховка может обойтись водителю существенно дороже в обслуживании.[/attention]

Нужно внимательно следить за сроком действия полиса ОСАГО, поскольку благодаря ему можно возместить сумму ущерба, причиненного ДТП. Напомним, что максимум по здоровью составляет полмиллиона рублей, а по поврежденному транспорту — 400 тысяч.

Среди документов, которые должен иметь обязательно при себе любой водитель, отведено место и полису ОСАГО.

За счет него полностью или частично покрывается нанесенный вред здоровью или имуществу вследствие ДТП.

Для оформления полиса можно выбрать любую страховую компанию с действующей лицензией. Однако в ПАО «Росгосстрах» (далее — Росгосстрах) выплаты по ОСАГО практически всегда происходят своевременно и в полном объеме.

Условия, при которых производится выплата

Прежде всего, это зафиксированный документально факт дорожной аварии. В некоторых случаях водители могут не вызывать на место наряд ГИБДД.

Тогда происшествие оформляется по правилам так называемого европротокола.

Каждый из участников инцидента подает в свою страховую компанию извещение о произошедшем.

Его бланк является приложением к документам по ОСАГО. Естественно, что при этом необходимо наличие страхового полиса именно от Росгосстрах.

Важным для получения выплат, является соблюдение сроков для обращения в Росгосстрах. По законодательству они составляют пять рабочих дней с момента ДТП. Когда нет возможности прийти лично, документы отправляются посредством факсимильной связи. Оригиналы затем посылаются почтой заказным письмом по описи вложения.

Необходимые документы

Чтобы не было проблем с выплатой страхового возмещения, следует оперативно подать сведения страховщику.

В первую очередь — это заявление о наступлении страхового случая и выплате возмещения.

В нем необходимо описать обстоятельства ДТП, характер повреждений, причиненных имуществу или здоровью. К заявлению прилагается копия страхового полиса.

Ранее для страховых компаний, органы ГИБДД выдавали справку по происшествию. Однако с осени 2017 года данный документ был упразднен.

[attention type=yellow]Если следствием аварии стали травмы, пострадавшая сторона предоставляет официальное медицинское заключение с перечнем наступивших телесных повреждений. Их характер будет основой для расчета суммы возмещения по страховке.[/attention]

Когда на место вызывался экипаж ГИБДД, для страховой компании необходимы материалы по административному делу. В их число входит протокол о нарушении, постановление о штрафе, графическая схема ДТП. Последняя составляется и в том случае, когда полиция на место не вызывалась.

Нужен также личный паспорт пострадавшей стороны. При оформлении страховки представителем, потребуется доверенность. В ней перечисляются все передаваемые третьему лицу, полномочия.

В некоторых случаях могут потребоваться документы по автомобилю (ПТС, свидетельство о регистрации).

Какие бывают выплаты

Они сегодня представлены в двух формах:

1. натуральной;
2. денежной.

Первая подразумевает оплату ремонта поврежденного транспортного средства.

Более того, с 2017 года такой тип страхового возмещения имеет приоритет. Причем, здесь есть существенные оговорки — не на любом СТО можно заказать починку автомобиля.

Законодательство об ОСАГО говорит о том, что подходящую мастерскую следует согласовать заранее со страховой компанией. При этом она должна находиться в радиусе до 50 километров от места ДТП или территории проживания пострадавшей стороны. Кроме того, если машина сравнительно новая (т.е. с момента выпуска еще не прошло 2-х лет), у станции техобслуживания должен быть договор с производителем или дилером на организацию ремонта.

Вместе с тем, существуют случаи, когда все же возможно получить страховку деньгами. К таким ситуациям относится:

• причинение смерти, тяжкого, среднего вреда здоровью потерпевшей стороне;
• повреждения автомобиля, не предполагающие его восстановления;
• отсутствие станций СТО в пределах ближайших 50 километров (в этом случае страховая компания должна осуществить транспортировку машины за свой счет, но при отказе с ее стороны это сделать, можно настаивать на денежной выплате);
• использование транспорта инвалидом, для которого он является единственным средством передвижения;
• согласование денежных выплат непосредственно в договоре страхования.

[attention type=green]Если говорить о повреждении здоровья, то в рамках страховки возмещаются не только издержки по лечению. Дополнительно покрываются расходы по реабилитации (восстановление в санатории, протезирование, оплата услуг сиделки).[/attention]

Наряду с возмещением вреда здоровью с его составляющими, правила ОСАГО предполагают получение пострадавшей стороной компенсации потерянного заработка за весь период нетрудоспособности. Для этого на предприятии берется справка с необходимыми расчетами. Однако нужно помнить, что утраченный трудовой доход возмещается только в части, не покрытой основной страховкой.

Какие факторы влияют на величину выплат

Прежде всего, это степень повреждения имущества или урона, нанесенного здоровью.

Важным также является наличие вины в ДТП у пострадавшей стороны. Если водитель прямо причастен к дорожному инциденту, то в возмещении страховки ему могут отказать.

Сумма выплат зависит также от того, насколько были соблюдены положения договора по ОСАГО.

К примеру, там может быть прописано, что до проведения независимой экспертизы ущерба, владелец машины не имеет права ставить ее на ремонт. Когда данное условие нарушается, размер возмещения может быть существенно снижен.

При определении итогового значения компенсации, страховые компании часто учитывают степень износа транспорта. Ведь на новую машину, запчасти достать значительно легче, чем на авто с внушительным пробегом. Однако вопрос с износом при подсчете возмещения с точки зрения законодательства, продолжает оставаться дискуссионным.

Следует помнить о том, что сумму ущерба имуществу, и, соответственно, базу для подсчета страховки определяет эксперт. Если есть сомнения в достоверности его отчета, заинтересованная сторона вправе заказать новую оценку у другого специалиста.

[attention type=yellow]На итоговую сумму компенсации могут влиять полнота пакета документов и соблюдение сроков их предоставления в страховую компанию. Поэтому все важные моменты относительно получения страхового возмещения желательно оговорить заранее.[/attention]

Страховое возмещение

На сегодняшний день законодательство устанавливает верхнюю планку выплат по ОСАГО. Сумма при этом зависит от вида нанесенного ущерба.

Максимальное

Если речь идет о вреде здоровью, то предел составляет полмиллиона рублей.

Эти деньги выплачиваются полностью при смерти пострадавшего или если он стал инвалидом 1 группы.

Ребенок, получивший повреждения, также может рассчитывать на 500 тысяч вне зависимости от того, какая группа инвалидности ему будет потом присвоена.

Обратиться за страховкой могут не только потерпевший, но и близкие члены его семьи, включая иждивенцев.

Когда человек вследствие ДТП получил инвалидность 2 или 3 группы, страховка выплачивается в размере 350 и 200 тысяч рублей, соответственно. Бывает так, что повреждения не позволяют человеку оформить группу. В этом случае каждая травма считается по отдельному тарифу, выраженному в процентах от максимальной суммы.

В ситуации с повреждением имущества граничная страховка составит 400 тысяч рублей (при условии вызова на место экипажа дорожной полиции).

[attention type=yellow]При оформлении происшествия по правилам европротокола, максимальная страховка в большинстве случаев составляет только 50 тысяч рублей. С 1 июня 2018 года данная сумма вырастет в 2 раза.[/attention]

Если ДТП произошло на улицах Москвы или Санкт-Петербурга, то пороговая страховка значительно выше — те же четыреста тысяч рублей. Однако водителям необходимо соблюсти ряд дополнительных условий. В их число входит использование видеосъемки и спутниковой системы навигации ГЛОНАСС.

Минимальное

В нормативных документах нижняя граница выплат не оговорена.

Поэтому данный вопрос целиком и полностью отдан на согласование между страховой компанией и клиентом, оформляющим ОСАГО.

Рекомендуем изначально оговорить минимальную сумму выплат с представителями страховщика.

Также нелишним будет проследить за тем, чтобы соответствующие пункты в соглашении прописывались четко и недвусмысленно.

Как узнать сумму выплат по ОСАГО в Росгосстрах

Для получения такой конкретной информации по сумме выплат, можно поступить несколькими способами:

1. Личный визит в то отделение Росгосстраха, куда были поданы все документы по возмещению. Следует попросить менеджера или другого сотрудника, сделать предварительные расчеты. Так станет понятно, на какую примерно сумму придется рассчитывать.
2. Создание личного кабинета на сайте Росгосстраха. После авторизации можно следить за ходом рассмотрения собственного страхового дела в режиме онлайн.

Сроки выплат

На принятие решения и осуществление расчетов, законодательство отводит 20 рабочих дней с момента поступления документов. Если по предоставлению страховки будет принято решение об отказе, клиент должен быть в указанный срок обязательно уведомлен об этом (письменно).

Нарушение данных предписаний влечет за собой применение штрафных санкций по отношению к страховой компании. Так, в случае просрочки в выплате без направления потерпевшему решения об отказе, выплачивается неустойка в размере 1 процента от надлежащей суммы к возмещению. Если ответ отправлен с опозданием, штраф будет в 2 раза меньше.

Порядок получения выплат в Росгосстрах

Когда решение о предоставлении страховки принято, следует согласовать процедуру получения денег.

Они могут быть выданы через кассу одного из офисов Росгосстраха, либо же происходит перевод средств на лицевой счет или банковскую карту.

Обычно процедура предоставления страхового возмещения устанавливается отдельным разделом договора. Поэтому предварительно стоит еще раз изучить внимательно его пункты.

Еще раз подчеркнем, наличие полиса ОСАГО сегодня обязательно. Поэтому важно не ошибиться в выборе страховщика. В этом, предложенный материал способен оказать посильную помощь.

У каждого владельца машины должна быть на руках страховка на случай ДТП.

Прежде всего, имеются в виду полиса ОСАГО или КАСКО.

Первый из них обязателен для всех. Между тем, стоимость страховки зависит от типа транспорта.

В данном материале рассмотрим основные нюансы оформления ОСАГО для грузовых автомобилей.

Необходимые документы

Чтобы приобрести страховку следует предварительно изучить предложения относительно ее обслуживания от разных компаний. Например, можно застраховать не только саму машину, но и перевозимый в ней груз.

Каждый страховщик выдвигает свои требования к пакету предоставляемых материалов. Они могут отличаться в зависимости от собственника грузовика и лиц, которые будут им управлять в дальнейшем.

Если колесный транспорт имеет прицеп, страховка на него выписывается отдельно. То есть приобретается два полиса ОСАГО — на сам автомобиль и прицеп.

Для физического лица

Прежде всего, понадобятся удостоверение личности, а также имеющиеся документы на сам автомобиль.

В их состав входят:

1. договор купли-продажи, ПТС (паспорт технического средства или, проще говоря, техпаспорт);
2. свидетельство о регистрации автомобиля в органе ГИБДД.

Также большинство страховых компаний требуют диагностическую карту на автомобиль.

Она содержит сведения о техосмотре и подтверждает исправность грузовика. Если в состав машины входит прицеп, предоставляются сведения и по нему (выше уже отмечалось, что на него делается отдельная страховка).

Естественно, что для оформления страховки понадобятся водительские права. В них указываются категории, которые дают возможность владельцу управлять грузовым транспортом в зависимости от его массы, целевого назначения.

[attention type=yellow]Следует также иметь при себе список тех людей (с копиями паспортов, водительских удостоверений), которые могут быть допущены к управлению транспортом помимо его собственника. Они должны быть все вписаны в оформляемый страховой полис.[/attention]

Для юридических лиц

Предприятия в составе собственного автопарка могут иметь несколько единиц грузовиков.

Поэтому пакет документов может значительно отличаться от того, который требуется для физических лиц.

В частности, понадобятся учредительные документы по компании (устав, справка из ЕГРЮЛ, банковские реквизиты, заверенные подписью руководителя).

Как и применительно к физическим лицам, понадобятся документы по автомобилям, включая и доказательства прохождения техосмотра.

Если ОСАГО на грузовик оформляет юридическое лицо, то фамилии водителей в страховой полис не вписываются. Поэтому в страховую компанию предоставляется перечень лиц, допущенных к управлению автомобилем. При этом также дополнительно указываются данные о водительских удостоверениях каждого из сотрудников.

Заняться оформлением страховки может не только собственник транспортного средства, но и его представитель. В этом случае оформляется доверенность со всем набором необходимых полномочий. Сказанное применимо как к гражданам, так и к организациям, выступающим на стороне доверителя.

[attention type=green]Если страховка оформляется не впервые, нужно предоставить предыдущие документы по ОСАГО.[/attention]

Условия в разных страховых компаниях

В интернете доступно множество предложений относительно покупки полиса ОСАГО именно для грузовых автомобилей.

Они могут отличаться в зависимости от пакета предоставляемых документов и дополнительных внештатных ситуаций, покрываемых страховкой.

Например, полисом может быть предусмотрено возмещение ущерба, причиненного грузом при ДТП.

Может быть разной плата за страховку (так называемая ежегодная страховая премия).

Она зависит от:

• типа автомобиля;
• года выпуска;
• пробега;
• технического состояния;
• допустимой массы.

Поэтому каждое страховое агентство обязательно учитывает данные параметры.

Некоторые страховщики предлагают оформить полис в режиме онлайн. Для этого все документы передаются по интернету в электронном виде. Условия данного варианта сотрудничества оговариваются заранее с консультантом подходящей страховой компании.

Физические лица, обладатели грузовиков, могут оформить страховку не на год, а на определенный промежуток времени. Например, индивидуальный предприниматель осуществляет перевозки только в течение определенного сезона, например лета. Тогда плата за полис рассчитывается за соответствующее количество месяцев.

На сайте выбранной страховой компании всегда есть телефон горячей линии. По нему можно узнать всю необходимую информацию относительно условий приобретения полиса и пакета требуемых документов.

Если страховка ОСАГО ранее оформлялась в данной страховой компании, то часто новый полис выдается на льготных условиях. Поэтому данный момент обязательно следует учесть.

[attention type=green]Интересно, что страховка ОСАГО для грузовиков во много раз обходится дешевле легкового аналога. Связано это с тем, что в силу своей массы и габаритов, грузовой автомобиль реже получает повреждения. Следовательно, ремонт машины будет не таким дорогим, как для легкового транспорта.[/attention]

Некоторые страховые компании вместе с полисом ОСАГО предлагают на льготных условиях дополнительно страховку КАСКО от всевозможных рисков для автомобиля. Однако ее приобретение является правом, а не обязанностью собственника транспортного средства.

Недорогой грузовой сервис в Москве.

Как рассчитать страховку на грузовой автомобиль

Ориентировочную стоимость полиса можно узнать в режиме онлайн. На каждом сайте есть калькулятор расчета ОСАГО.

В специальные поля вводятся данные о владельце машины, характеристики транспортного средства, желаемый период страховки. На некоторых ресурсах может понадобиться информация о предыдущем полисе ОСАГО.

Тогда через несколько секунд на мониторе высветится приблизительная стоимость страховки в рублях.

Однако точную сумму все равно следует узнать в офисе страховой компании. Там же подскажут порядок совершения платежа (в наличной или безналичной формах) и необходимые сроки.

Следует отметить, что на стоимость страховки влияет так называемый коэффициент бонус-малус. Он говорит о том, что если водитель в прошлом не попадал в ДТП, цена полиса будет минимальной. И наоборот, когда человек выступал виновником многократно, — страхование обойдется существенно дороже.

Без страховки ОСАГО водителя или владельца автомобиля ожидают хоть и незначительные, но административные штрафы. Они прописаны в ст. 12.37 КоАП РФ и составляют от 500 до 800 рублей. То же самое касается случаев, когда страховой полис просрочен или сидящий за рулем не вписан в него. Если грузовик принадлежит предприятию, санкции возможны и со стороны государственных органов. Поэтому важно вовремя решить вопросы со страховой компанией.

На российских дорогах достаточно водителей, не соблюдающих ПДД.

Отсюда образуется множество опасных ДТП, не только затрудняющих движение, но и создающих плохую «репутацию» для виновников аварий.

Для своеобразного стимулирования автомобилистов соблюдать дорожные правила и не создавать ДТП на дороге, на стоимость полиса ОСАГО стал влиять бонус малус, так называемый КБМ. О нем и будет рассказано подробно в настоящей статье.

КБМ: скидка за безаварийность по ОСАГО

Законодатель ввел КБМ еще в 2003 году. Данный показатель влияет на конечную цену полиса страхования ответственности.

Значение КБМ может быть:

• понижающим — когда конкретный автомобилист ездит без аварий в течение всего срока действия его полиса ОСАГО;
• повышающим — наоборот, если автомобилист систематически попадает в аварийные ситуации, возникающие по его вине, а страховая компания затем возмещает ущерб пострадавшим в ДТП лицам.

Таким образом, любому водителю гораздо выгоднее аккуратно ездить, нежели все время попадать в мелкие или крупные аварии.

Ведь по закону, полис ОСАГО обязана оформлять большая часть российский автомобилистов, а его стоимость нередко бьет по карману граждан. Но, имея коэффициент бонус-малус, автомобилист вправе рассчитывать на существенное снижение цены полиса.

[attention type=green]Даже при переходе гражданина в новую страховую компанию скидка за безаварийную езду за ним сохранится.[/attention]

Кто и когда имеет право на скидку?

Коэффициент бонус-малус распространяется на водителей, не имеющих аварий по ранее действовавшим договорам ОСАГО годичной давности.

КБМ рассчитывается при заключении нового договора ОСАГО или его продлении на дальнейший срок (это возможно только на 1 год).

То есть собственник авто вправе претендовать на применение скидки по вновь заключенному страховому договору только когда действие предыдущего «безаварийного» полиса уже закончилось.

На КБМ не влияет срок пользования автомобилем, потому что данная скидка зависит исключительно от езды конкретного автомобилиста.

Когда КБМ не применяется либо равен единице?

Если водитель ездил с полисом ОСАГО, в который он в течение года не был вписан, либо полис оформлен без ограничений, а водитель не является собственником авто, то коэффициент равняется единице.

Аналогичный коэффициент присваивается и в той ситуации, когда у автомобилиста отсутствует страховая история.

Коэффициент бонус-малус не применяется или равен единице:

• в страховках для транзита (оформляемых для того, чтобы доехать до места регистрации или прохождения технического осмотра);
• при страховании автомобилей, которые стоят на учете в иностранных государствах (независимо от безубыточности водителя и суммы его страховых выплат).

Особенности применения

В зависимости от числа водителей, планирующих управлять ТС по страховке ОСАГО, коэффициент бонус-малус имеет свои нюансы.

Так, в ОСАГО, где количество водителей строго определено, существуют нижеперечисленные особенности:

1. КБМ будет определен по сведениям, относящимся к каждому конкретному, вписанному в страховку, водителю.
2. В стоимость ОСАГО включится также и расчетный вид коэффициента, найденный по отрицательной характеристике конкретного автомобилиста.
3. Скидка предоставляется не авто, а водителю, поэтому, при смене ТС, коэффициент бонус-малус за бывшим собственником все равно сохранится и распространится на время его езды на новом авто.
4. КБМ рассчитывается только единожды за все действие полиса ОСАГО. То есть, если водитель попал в аварию по своей вине, и страховая осуществила выплату уже после произведенного расчета, то этот случай повлияет на увеличение КБМ уже при заключении нового страхового договора.
5. Если же за водителем за весь год не числилось аварий, то в отношении нового полиса ОСАГО применится уже понижающий коэффициент. Следовательно, продление страховки обойдется ему дешевле, чем в предыдущем году.

При неограниченном допуске водителей к управлению ТС, страховая компания применяет КБМ следующим образом.

1. Класс присваивается только законному владельцу авто.
2. Коэффициент определяется именно по предыдущему, уже закончившему действие договору, когда:

• данный договор был также рассчитан на неограниченное количество водителей, включенных в полис;
• все переданные для оформления нового полиса ОСАГО данные относительно владельца авто и самого ТС полностью совпадают с теми, что были указаны в предыдущем договоре;
• при изменении сведений об автомобиле или его собственнике будет применяться КБМ, равный единице.

Здесь же стоит назвать общие правила применения КБМ, независимо от вида договора страхования.

1. Если водитель захочет расторгнуть страховой договор раньше срока, то он потеряет скидку, распространявшуюся на весь период действия данного соглашения. Такое правило имеет место быть в связи с тем, что изначально КБМ рассчитывается на 12 месяцев (то есть на весь период действия полиса), поэтому любой другой срок (меньше 1 года), не станет рассматриваться для нахождения коэффициента.
2. Если договор досрочно расторгается, то в отношении нового полиса будет использоваться коэффициент, равный тому, что применялся в старом полисе ОСАГО (который действовал до расторгнутого соглашения).

[attention type=yellow]Для определения КБМ действует правило «один страховой случай — одна выплата». При этом не имеет значение число граждан, которому в рамках одного страхового случая возместила ущерб страховая компания.[/attention]

Таблица КБМ: классы водителя

КБМ исчисляется посредством специальной таблицы, где коэффициент соотносится с классностью страхователя авто. Данную информацию любой заинтересованный гражданин может посмотреть по базе РСА.

Класс водителя — это коэффициент, который присваивается за каждый год езды без аварий. Если автомобилист, начиная с момента принятия Закона «Об ОСАГО», не имел ни одной аварии, в которой он стал виновником, при покупке каждого последующего полиса ему будет полагаться хорошая скидка на его стоимость.

Чтобы отследить свой класс и посчитать удешевление или удорожание полиса, рекомендуется воспользоваться данной специальной таблицей КБМ. С помощью этой таблицы можно определить:

• где наименьший, а где наибольший КМБ и каким он должен быть для конкретного автомобилиста, имеющего определенный класс;
• есть или нет у данного водителя страховые случаи (по его вине), по которым производились выплаты СК;
• процентное соотношение скидки и размера подорожания полиса для водителя с конкретным КБМ.

Для понимания смысла таблицы рассмотрим такую ситуацию.

Допустим, изначально водителю был присвоен 6 класс, который соответствует коэффициенту 0,85. После единичного случая совершения ДТП в течение года, пока действует полис ОСАГО, уже на будущий год этот водитель будет относиться к 4 классу, а его КБМ повысится и станет равен 0,95.

Если же в течение срока действия полиса у гражданина не было аварий, для нового договора страхования ему будет присвоен 6 класс, а его КБМ — 0,85.

В колонке «Подорожание — Скидка» указывается процентное соотношение того, насколько окончательная цена полиса будет дешевле или дороже.

Например, если водитель имеет 1 класс, а КБМ — 1,55, то за полис ОСАГО ему придется заплатить больше на 55%.

И, наоборот, чем выше класс, тем удорожание становится меньше, а затем появляется скидка. Если КБМ равен 0,65, то будет применяться скидка 35%.

[attention type=yellow]Все удорожания и скидки начисляются исходя из первоначальной (базовой) цены полиса, которая, в свою очередь, является тарифом, устанавливаемым ежегодно ЦБ РФ.[/attention]

Знание описанного в статье подробного механизма применения КБМ поспособствует тому, что любой водитель будет заинтересован в безаварийной езде и соблюдении ПДД.

Видео на тему

Весной 2017 года (а точнее с 21.05.2017 г.) в закон «Об ОСАГО» законодатель внес существенные изменения, коснувшиеся как страховых организаций, так и самих страхователей.

Эти новые правила ОСАГО действуют и по сегодняшний день, поэтому важно с ними разобраться. Именно о них пойдет речь далее в статье.

Новые правила страхования ОСАГО 2017

Большая часть обновлений коснулась страховых случаев при авариях — по этой части было внесено целых 12 поправок, а также процедуры получения страхового полиса (2 поправки).

Данные изменения распространяются только на те договоры страхования, которые были заключены после 28 апреля 2017 года, и касаются только легковых автомобилей.

Важно еще, что правила действуют в отношении граждан, зарегистрированных на территории России.

Какие произошли изменения?

Стоит отметить следующие важные нововведения.

1. Страховая компания проводит за свой счет ремонт пострадавшего ТС вместо возмещения денежных средств, как это было ранее. Все же в ряде случаев водитель может рассчитывать на денежное страховое возмещение, если:

• ТС нельзя восстановить;
• стоимость ремонта ТС составляет более 400 тысяч рублей;
• ущерб от ДТП нанесен еще какому-то имуществу;
• водителем получена международная страховка;
• страховщик не может выполнить обязательство по договору страхования каким-то другим путем, кроме как выплатить деньги;
• если ситуация с ДТП разрешилась без привлечения сотрудников ГИБДД (при ущербе до 100 000 рублей), но в дальнейшем оказалось, что стоимость ремонта по факту оказалась больше, а потерпевший в аварии не хочет дополнительно платить разницу в этих суммах;
• если водитель — инвалид 1 или 2 группы, он может подать в страховую заявление о выплате денег вместо проведения ремонта.

1. Владельцы автомобилей, предельная скорость которых не более 50 км/ч, вправе не оформлять полис ОСАГО (по сравнению с предыдущим правилом, где скорость не могла превышать 20 км/ч).
2. Применение неустойки к страховой, если она не соблюдает сроки ремонта авто. Период выдачи направления составляет 20 календарных дней — для ремонта на станции от страховой, и 30 дней — для ремонта в сторонней организации. Расчет пени следующий: 0,5 % от суммы вреда за каждый день задержки ремонта машины.
3. Возмещение за эвакуацию авто теперь ограничено конкретным расстоянием с места аварии (или хранения) до места, где будет производиться ремонт — 50 км.
4. Были введены специальные основания для предъявления страховой компанией регрессивного иска. Например, умысел виновника ДТП или его алкогольное опьянение, либо если водитель скрылся с места происшествия.
5. Наибольшая сумма выплаты по европротоколу была увеличена с 50 до 100 тысяч рублей.
6. Максимальная страховая выплата за поврежденное авто составляет 400 тысяч рублей.
7. При оформлении полиса ОСАГО закон стал обязывать водителя самостоятельно заполнять заявление на сайте страховой компании и оплачивать стоимость полиса.
8. Введение коэффициента «Бонус-Малус», применяемого для расчета страховых взносов. Он привязан к конкретному водителю и может как повышать, так и понижать стоимость страховки, в зависимости от количества у него ДТП.
9. При ДТП с участием трех и более машин каждому водителю теперь можно обращаться только в свою страховую компанию и напрямую урегулировать все убытки.
10. При выкупе поврежденного во время аварии авто новый владелец лишен права предъявить за него требования о возмещении убытков к страховой фирме виновника.

Основные положения правил ОСАГО для физлиц

Уже с июня 2018 года по закону об ОСАГО будут применяться новые условия для заключения договора на страховку. Об этом далее подробно.

В оформлении

Для граждан введен единый перечень документов к подаче в страховую при оформлении полиса ОСАГО.

Это:

• талон или диагностическая карта техосмотра;
• техпаспорт автомобиля;
• паспорт водителя;
• водительские «корочки»;
• доверенность (при необходимости).

Стоимость полиса всегда индивидуальна, так как ее рассчитывают для каждого конкретного случая.

Для этого есть специальная формула и коэффициенты. После подсчета стоимости и заключения страхового договора заявитель получает:

1. полис с печатью и подписью специалиста;
2. квитанцию об оплате страховки;
3. правила страхования;
4. бланк извещения об аварии в двух экземплярах.

[attention type=green]Срок ОСАГО составляет один год, при этом водитель обязан ездить со страховкой. При отсутствии страховки инспектор назначит ему штраф. По новым правилам полис можно оформить даже в последний день действия талона ТО.[/attention]

В расчете по регионам

Правительство РФ откорректировало коэффициенты и изменило тарифы по регионам.

Где-то коэффициенты были увеличены, а где-то, наоборот, — снижены.

Наиболее высокие ставки в:

• Мордовии;
• Камчатском крае;
• Воронежской области;
• Ульяновской области.

Меньшие значения (20—40 %) установлены в:

• Магаданской области;
• Республике Дагестан;
• Еврейской автономной области.

В продлении полиса

Уже с июля 2018 года автомобилисты смогут продлевать свой полис ОСАГО через интернет, и им необязательно посещать для этого офис страховой компании.

Однако из этого правила есть одно исключение: гражданин, оформляющий страховку впервые, сможет это сделать онлайн не с 01.07.2018 г., а только с конца года.

Как именно продлевается полис через интернет?

Заключая договор на страхование впервые, гражданин обращается к страховщику, где все его данные заносятся в единую электронную базу. Затем, когда появляется необходимость продлить полис, водителю нужно пройти авторизацию на сайте страховой компании, с которой заключен договор, ввести сведения о себе и оплатить услугу продления.

Новая страховка высылается гражданину по электронной почте.

В проведении технической экспертизы

Оценка стоимости нанесенных автомобилю повреждений необходима для того, чтобы увеличить шанс получения от страховой компании выплату.

Такая экспертиза проводится специальным учреждением — это либо партнер страховой компании, либо независимый оценщик.

Оценка производится с соблюдением законодательства: о времени и месте проведения экспертизы заранее уведомляются все заинтересованные лица, а результаты оценки оформляются письменно, в виде официального заключения (именно его пострадавшему водителю нужно будет подать в страховую).

В расторжении договора

Договор может быть расторгнут по инициативе либо страховщика (если, заключая договор, лицо предоставило о себе ложные сведения, уплаченные страховые взносы ему не возвращаются), либо страхователя в любое время.

Когда клиент сам решает расторгнуть договор, страховые взносы, по общему правилу, ему не возвращаются, кроме случая смерти водителя, либо если его авто:

• продано;
• угнано;
• повреждено без возможности восстановления;
• сдано на металлолом.

Процесс расторжения договора следующий. Застрахованное лицо пишет в СК заявление и предъявляет ряд документов:

• паспорт;
• страховой полис;
• квитанция об оплате страховой премии;
• договор купли-продажи (если авто продается);
• доверенность (при необходимости);
• техпаспорт;
• документ из ГИБДД о том, что машина снята с учета;
• свидетельство о смерти автовладельца (если это служит основанием для расторжения договора);
• банковские реквизиты (для возврата страховых взносов на счет клиента).

[attention type=green]После этого страховой составляется официальная бумага о расторжении договора и подписывается обеими сторонами.[/attention]

В возмещении ущерба

Если во время ДТП здоровью пострадавшего был нанесен ущерб, страховая компания обязана возместить ему:

• затраты на лечение;
• сумму потерянного заработка;
• ущерб, причиненный имуществу (помимо авто).

После аварии пострадавшее лицо должно обратиться в страховую компанию с документами, а также доказательствами причинения ущерба здоровью (фото- и видеоматериалы, медзаключение).

При определении суммы возмещения будет играть роль тяжесть полученной потерпевшим травмы. Например, если гражданин получил группу по инвалидности и у него есть несовершеннолетние дети, то от страховой он получит до 500 000 рублей.

В отказе от выплаты

При отказе страховой компанией возместить ущерб гражданину следует составить письменную претензию и подать ее на имя руководителя страховщика.

Если она остается без удовлетворения в законные сроки, далее рекомендуется обратиться с иском в суд.

Страховщик обязан дать письменный ответ об отказе в выплате страхового возмещения в течение 20 дней после подачи гражданином заявления.

Если такого ответа не поступает в указанный срок, то страховую компанию в дальнейшем ждут санкции в виде штрафа и неустойки.

[attention type=green]Неустойка считается как 0,05 % за каждый день просрочки, а штрафом будет являться 50 % от суммы, присужденной к выплате по решению суда.[/attention]

Для юридических лиц

Правила ОСАГО для юрлиц имеют свои особенности.

1. При наличии у компании автопарка из нескольких машин (что зачастую и бывает), ОСАГО необходимо оформлять на все ТС. То есть у каждой машины будет свой полис, и его стоимость будет варьироваться в зависимости от особенностей конкретного авто.
2. Наименьший срок страхования — 6 месяцев.
3. Управлять авто с полисом ОСАГО сможет неограниченный круг лиц. Возраст и стаж никак не учитываются.
4. При оформлении страховки на автомобиль с прицепом на последний также требуется полис.
5. Для расчета стоимости полиса применяются региональные коэффициенты, действующие по месту регистрации машины.
6. Коэффициент Бонус-Малус начисляется на авто, а не на водителя.

При оформлении ОСАГО для ТС у заявителя запросят следующие бумаги:

• свидетельства ИНН и ОГРН;
• наименование организации;
• ПТС;
• документ о праве собственности на авто;
• доверенность на представителя или приказ на полномочия директора;
• диагностическая карта;
• предыдущие договоры на ОСАГО.

Во всем остальном процедура страхования аналогична той, что установлена для физлиц.

Правила ОСАГО: действующая редакция 2017

Действующую редакцию новых правил ОСАГО вы можете посмотреть здесь. Таковы основные нововведения в сфере страхования ОСАГО на сегодня. В таком виде система страхования будет работать некоторое время, потому что российское законодательство постоянно изменяется и корректируется.

Каждый водитель легкового или грузового транспорта должен иметь при себе полис ОСАГО.

Он выступает гарантией того, что вред пострадавшей стороне возместит полностью или же частично страховая компания.

В свою очередь, после этого, страховщик получает право регрессных (обратных) требований к стороне, виновной в ДТП.

Всю процедуру при этом регулирует ст. 14 закона об ОСАГО. Ее практическому применению и посвящен предлагаемый материал.

Статья 14 Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред

Данная норма устанавливает тот перечень ситуаций, когда произведенную потерпевшему выплату, страховая компания затем может взыскать с обладателя полиса ОСАГО. Вот лишь список основных ситуаций.

Так, право регресса возникает тогда, когда будет доказана вина застрахованного лица в дорожных событиях.

Доказательствами этого факта могут выступать постановление суда или ГИБДД о наложении штрафа или даже приговор по уголовному делу (если оно касается тяжких, средних телесных повреждений или летального исхода).

С иском к держателю полиса страховая компания может обратиться в том случае, когда он управлял автомобилем без прав, либо же в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения. При этом факт наличия в крови запрещенных веществ должен быть подкреплен, данными медицинского освидетельствования.

Сказанное выше касается также ситуаций, когда у водителя была просрочена страховка или он не был вписан в полис. Оставлять место ДТП также не имеет смысла, поскольку наряду с лишением прав последует разбирательство со страховой компанией.

Законодательство говорит о том, что в случае дорожной аварии без вызова ГИБДД, владелец полиса должен направить страховой компании двухстороннее (составленное совместно с потерпевшим) извещение о случившемся событии. На это отводится по законодательству 5 дней. В противном случае у страховой компании также возникает право требовать регрессной выплаты.

[attention type=yellow]Цена регрессного иска не будет ограничена только лишь теми суммами, которые возмещены потерпевшей стороне. В состав требований войдут затраты страховой компании на расследование аварийного случая, расходы на проведение всех необходимых экспертиз.[/attention]

Права страховщика

Страховая компания вправе предварительно обратиться с претензией. Ее цель — возмещение всех сумм в добровольном порядке.

Нередко такой шаг имеет свои результаты. Ведь с виновника ДТП дополнительно взыскиваются судебные издержки.

Страховщик имеет право исследовать материалы административного дела, принимать участие в судебных заседаниях и заявлять свои ходатайства. В процессе дела страховая компания, как истец, имеет право уменьшать или увеличивать исковые требования, привлекать в процесс других граждан и предприятия, в качестве ответчиков.

Страховая компания в отдельных случаях имеет право предъявить в некоторых ситуациях свои требования и к СТО. Происходит это в том случае, когда в ходе техосмотра были выявлены неисправности, однако они не нашли своего отражения в так называемой диагностической карте. При этом страховщик обязан доказать причинную связь между неполадками в машине и случившемся за тем ДТП.

https://www.youtube.com/watch?v=GH3Bw9Vyw2k

На какие случаи распространяется

Выше мы уже привели перечень тех ситуаций, при которых водитель рискует быть подвергнутым регрессному иску со стороны страховой компании.

Главной отличительной чертой являются виновные действия со стороны самого водителя.

Без наличия вины, ни о каком регрессном иске не может идти и речи.

Есть еще несколько ситуаций, когда страховщик получает право на обращение в суд. Так, виновник самовольно отдал машину на СТО без вызова представителя страховой компании. Это происходит в тех случаях, когда ГИБДД на место происшествия не вызывалось.

[attention type=green]С 1 января 2017 года допускается оформить страховку в электронном виде. И если автовладелец сообщил недостоверные сведения о себе, это также может стать поводом для регрессного иска.[/attention]

Статья 14.1

Она регулирует порядок урегулирования последствий ДТП, именуемый в народе «европротоколом».

В чем кроется смысл всей процедуры.

Участники дорожной аварии могут не вызывать на место события ГИБДД при соблюдении следующих условий:

• пострадали два и более автомобиля (без вреда здоровью водителям, пассажирам, пешеходам);
• у каждого из участников ДТП на руках был действующий полис ОСАГО.

В таком случае каждый из участников ДТП заполняет свою часть европротокола и передает соответствующие материалы в свою страховую компанию. По законодательству об ОСАГО каждой из потерпевшей сторон вред возмещает собственная страховая компания при изучении всех обстоятельств ДТП.

Следует отметить, что до 25 сентября 2017 года действовали условия, по которым обратиться в свою страховую компанию можно было лишь в случае столкновения двух машин. Теперь же это правило распространилось и на массовые аварии без вреда здоровью и наличия у каждого причастного к инциденту человека, страхового полиса.

Прямое возмещение убытков

Под этим понятием подразумевается получение потерпевшим страхового возмещения по ОСАГО в той компании, где он оформлял на себя полис.

Случаи, когда это возможно, мы описали выше.

Для выплаты ущерба страховщик организует экспертную оценку автомобиля. В случае несогласия с суммой, определенной специалистом, потерпевший вправе настаивать на проведении повторной оценки.

Если компания потерпевшего возместила ему ущерб, то эти суммы затем ей перечисляются со стороны страхового агентства, выписавшего полис ОСАГО виновнику.

[attention type=yellow]Сегодня реалии таковы, что если не было ущерба здоровью и повреждения не особо значительны, то денежные выплаты страховки заменяются ремонтом автомобиля на СТО. При этом станция заранее должна быть согласована со страховой компанией.[/attention]

Права потерпевшего

В первую очередь, он имеет право на получение страховки.

В зависимости от характера и степени повреждений, ее может выплатить как собственная страховая компания, так и страховщик, обслуживающий виновника аварии.

Возьмем несколько примеров. Допустим, имело место прямое возмещение убытков, о котором мы писали выше.

При этом впоследствии выяснилось, что авария привела к повреждениям здоровья, которые были выявлены позднее. В таком случае закон об ОСАГО позволяет потерпевшему обратиться дополнительно в ту страховую компанию, где обслуживается виновник аварии.

Страхового возмещения бывает недостаточно для погашения всех затрат на восстановление здоровья или имущества. Тогда остаток ущерба, потерпевший может взыскать с виновника ДТП.

Оценка

Она осуществляется посредством проведения независимой экспертизы, которую вправе инициировать как потерпевшая сторона, так и страховая компания.

По результатам ее, специалист должен дать свое заключение сразу по нескольким блокам. В их число входит.

1. Выяснение обстоятельств ДТП.
2. Выявление характера повреждений у транспортного средства.
3. Определение затрат на ремонт пострадавшего автомобиля.

Заключение эксперта станет базой для определения суммы страхового возмещения. Другое дело, что со сделанными выводами пострадавший водитель может не согласиться. Тогда законодательство допускает повторную экспертизу. Назначить ее может и суд.

Возмещение убытков

Ущерб, причиненный при ДТП, имеет несколько составляющих.

Прежде всего, это вред имуществу и здоровью.

Сюда же можно отнести и утраченный заработок за время лечения.

В рамках ОСАГО он возмещается только в той части, которая не покрыта страховкой.

Существует еще и моральный вред, к возмещению которого страховая компания не имеет никакого отношения. Он взыскивается с виновника происшествия в судебном порядке.

Несмотря на кажущуюся для многих прозрачность оформления страховки ОСАГО, жизнь преподносит массу неожиданных проблем. Поэтому, прежде, чем заключать соглашение со страховой компанией, нелишним будет изучить закон об ОСАГО. Кроме того, есть свод правил, утвержденных Центробанком 19.09.2014 г. под № 431-П.

Также внимательно следует прочесть договор, предлагаемый страховой компанией. И если есть вопросы, лучше всего задать сотрудниками их заранее.

https://www.youtube.com/watch?v=52FDaifqlPI

В 2014-2015 годах началось преобразование системы ОСАГО государственными структурами. За эти годы коренным образом видоизменилось большинство положений, регулирующих сферу обязательного страхования в России.

Среди особо важных перемен следует упомянуть значительное повышение размеров выплачиваемых компенсаций, а также регулирование сроков обращения по ОСАГО, которое будет рассмотрено более подробно.

Изменения сроков для страховщика

Опыт последних лет показал, что введенные поправки в закон «Об ОСАГО» ответили требованиям подавляющего большинства собственников транспортных средств.

По новым правилам, после определения всех признаков и условий наступления страхового случая страховщик предлагает потерпевшей стороне два способа возмещения убытков:

1. Выплата определенной денежной компенсации. При выборе этого варианта деньги перечисляются на банковский счет потерпевшего.

2. Восстановление неисправного транспортного средства в сервисе за счет средств страховой компании.

Согласно изменившимся законодательным актам, у страховых компаний также существенно уменьшилось время рассмотрения обращения людей, являющихся участниками дорожно-транспортных происшествий.

Вместо определенного ранее срока в 30 календарных дней, в настоящее время период рассмотрения заявок от водителей, причастных к дорожной аварии, равен 20 календарным суткам (без учета выходных дней, а также праздничных дат).

Однако надо понимать, что надлежащее выполнение страховыми организациями своих обязательств возможно только в том случае, если и сами участники происшествия будут точно соблюдать сроки обращения.

Чтобы страховым организациям было невыгодно затягивать с решением по страховым случаям, власти значительно повысили суммы штрафных выплат за несоблюдение регламента рассмотрения заявлений.

В настоящее время пеня за каждый день просрочки страховых выплат равна одному проценту от общей суммы убытков (раньше за опоздание взималось только 0,11 % за каждый день просрочки).

Наказание предусматривается и в случае отказа, если решение приняли после истечения 20-дневного периода. В данном случае страховая организация также будет наказана финансово: за каждые сутки просрочки на компанию будет наложен штраф в полпроцента от потенциальной суммы компенсации.

[blockquote_gray»][/blockquote_gray]

Изменения сроков обращения по ОСАГО для собственников ТС

Вместе с оговоренными выше пунктами, которые начали более соответствовать потребностям собственников транспортных средств, были скорректированы и сроки обращения по ОСАГО.

Сроки подачи заявления по ОСАГО по старым положениям составляли 15 дней.

Согласно нынешним законодательным актам, максимальный срок подачи заявления составляет 5 дней в случае, если происшествие было оформлено без участия сотрудников ГИБДД. Каковы сроки обращения по ОСАГО после ДТП? Если после аварии на место происшествия были вызваны уполномоченные лица, то в страховую компанию можно обратиться, как и ранее, в течение 15 дней.

[attention type=yellow]Для быстрого решения вопроса о страховых выплатах потерпевшему в дорожной аварии нужно идти в свою страховую организацию. В современной юридической практике исключают лишнее звено в виде страховщика стороны, которая была признана виновником аварии.[/attention]

Сроки обращения в страховую компанию по ОСАГО

После происшествия и составления бланка извещения об аварии у владельца транспортного средства есть 15 дней, чтобы собрать все необходимые документы и отправить их в страховую компанию.

Следует отметить, что просрочки обращения в страховую организацию по вопросу материальной компенсации убытков случаются довольно часто.

К примеру, такое бывает при наличии тяжких повреждений у собственников машин (полученных в дорожной аварии), которые требуют длительного лечения в стационаре и продолжительной реабилитации. При данных обстоятельствах потерпевшие, естественно, не в состоянии соблюдать все определенные законодательством формальности.

Страховку этим гражданам выплачивают, но в предельно малых суммах, в результате возникает ситуация, требующая разрешения в судебном порядке. По действующему в настоящее время положению, которое также относится и к статьям закона об обязательном страховании, срок исковой давности по таким делам составляет 3 года.

[attention type=green]Это нужно учитывать и при просрочке сроков заявления по ОСАГО. При этом датой отсчета исковой давности считается день выдачи решения об отказе страховой организации в возмещении материального ущерба либо день получения компенсации в минимальных размерах.[/attention]

Сроки досудебного урегулирования

Действенным способом по искоренению ненужных судебных разбирательств стало использование принципа обязательного досудебного соглашения.

Для оперативного разрешения задач, которые непосредственно связаны с материальным возмещением ущерба и другими вопросами по страхованию, нет необходимости немедленно подавать исковое заявление в федеральный суд.

По действующим положениям, при наличии разногласий и несогласованности со страховыми структурами гражданам предоставляется возможность разрешить сложившуюся ситуацию посредством оформления претензии. Этот документ оформляется по утвержденному образцу. После этого заявку вместе с пакетом требуемых бумаг немедленно отправляют в страховую организацию с помощью заказного почтового отправления.

[attention type=red]На рассмотрение предметов претензии, принятия решения по вопросу и направление официального ответа у страховой организации имеется только пять рабочих дней.[/attention]

После того, как принято окончательное решение, компания должна оформить свой отклик в письменном виде и незамедлительно отправить владельцу транспортного средства, предъявившего претензию. Если ответа получено не было, то собственник может начать подготовку искового заявления для направления в судебные инстанции.

Если до этого пострадавший выполнил все требования по соблюдению положенных сроков заявления по ОСАГО, прошел обязательную процедуру досудебного урегулирования и составил претензии, то отказать ему не могут. При этом владельцу транспортного средства надо иметь при себе претензию, а также почтовую квитанцию, свидетельствующую об отправке письма.

В положениях закона «Об ОСАГО» не имеется определенных данных о сроках давности оспариваемых страховых дел при их производстве в федеральных судах. По этой причине в российских судебных инстанциях применяется равносильная статья Гражданского кодекса.

[blockquote_gray»][/blockquote_gray]

Вывод

Соблюдение сроков поможет собственникам избежать ситуаций, связанных с расходованием денежных средств и потерей времени. Если выполнять все необходимые действия в установленные сроки, то можно рассчитывать на хорошую компенсацию. В противном случае все вопросы придется решать в судебном порядке.