Авто Юрист

Среди документов, которые должен иметь обязательно при себе любой водитель, отведено место и полису ОСАГО.

За счет него полностью или частично покрывается нанесенный вред здоровью или имуществу вследствие ДТП.

Для оформления полиса можно выбрать любую страховую компанию с действующей лицензией. Однако в ПАО «Росгосстрах» (далее — Росгосстрах) выплаты по ОСАГО практически всегда происходят своевременно и в полном объеме.

Условия, при которых производится выплата

Прежде всего, это зафиксированный документально факт дорожной аварии. В некоторых случаях водители могут не вызывать на место наряд ГИБДД.

Тогда происшествие оформляется по правилам так называемого европротокола.

Каждый из участников инцидента подает в свою страховую компанию извещение о произошедшем.

Его бланк является приложением к документам по ОСАГО. Естественно, что при этом необходимо наличие страхового полиса именно от Росгосстрах.

Важным для получения выплат, является соблюдение сроков для обращения в Росгосстрах. По законодательству они составляют пять рабочих дней с момента ДТП. Когда нет возможности прийти лично, документы отправляются посредством факсимильной связи. Оригиналы затем посылаются почтой заказным письмом по описи вложения.

Необходимые документы

Чтобы не было проблем с выплатой страхового возмещения, следует оперативно подать сведения страховщику.

В первую очередь — это заявление о наступлении страхового случая и выплате возмещения.

В нем необходимо описать обстоятельства ДТП, характер повреждений, причиненных имуществу или здоровью. К заявлению прилагается копия страхового полиса.

Ранее для страховых компаний, органы ГИБДД выдавали справку по происшествию. Однако с осени 2017 года данный документ был упразднен.

[attention type=yellow]Если следствием аварии стали травмы, пострадавшая сторона предоставляет официальное медицинское заключение с перечнем наступивших телесных повреждений. Их характер будет основой для расчета суммы возмещения по страховке.[/attention]

Когда на место вызывался экипаж ГИБДД, для страховой компании необходимы материалы по административному делу. В их число входит протокол о нарушении, постановление о штрафе, графическая схема ДТП. Последняя составляется и в том случае, когда полиция на место не вызывалась.

Нужен также личный паспорт пострадавшей стороны. При оформлении страховки представителем, потребуется доверенность. В ней перечисляются все передаваемые третьему лицу, полномочия.

В некоторых случаях могут потребоваться документы по автомобилю (ПТС, свидетельство о регистрации).

Какие бывают выплаты

Они сегодня представлены в двух формах:

1. натуральной;
2. денежной.

Первая подразумевает оплату ремонта поврежденного транспортного средства.

Более того, с 2017 года такой тип страхового возмещения имеет приоритет. Причем, здесь есть существенные оговорки — не на любом СТО можно заказать починку автомобиля.

Законодательство об ОСАГО говорит о том, что подходящую мастерскую следует согласовать заранее со страховой компанией. При этом она должна находиться в радиусе до 50 километров от места ДТП или территории проживания пострадавшей стороны. Кроме того, если машина сравнительно новая (т.е. с момента выпуска еще не прошло 2-х лет), у станции техобслуживания должен быть договор с производителем или дилером на организацию ремонта.

Вместе с тем, существуют случаи, когда все же возможно получить страховку деньгами. К таким ситуациям относится:

• причинение смерти, тяжкого, среднего вреда здоровью потерпевшей стороне;
• повреждения автомобиля, не предполагающие его восстановления;
• отсутствие станций СТО в пределах ближайших 50 километров (в этом случае страховая компания должна осуществить транспортировку машины за свой счет, но при отказе с ее стороны это сделать, можно настаивать на денежной выплате);
• использование транспорта инвалидом, для которого он является единственным средством передвижения;
• согласование денежных выплат непосредственно в договоре страхования.

[attention type=green]Если говорить о повреждении здоровья, то в рамках страховки возмещаются не только издержки по лечению. Дополнительно покрываются расходы по реабилитации (восстановление в санатории, протезирование, оплата услуг сиделки).[/attention]

Наряду с возмещением вреда здоровью с его составляющими, правила ОСАГО предполагают получение пострадавшей стороной компенсации потерянного заработка за весь период нетрудоспособности. Для этого на предприятии берется справка с необходимыми расчетами. Однако нужно помнить, что утраченный трудовой доход возмещается только в части, не покрытой основной страховкой.

Какие факторы влияют на величину выплат

Прежде всего, это степень повреждения имущества или урона, нанесенного здоровью.

Важным также является наличие вины в ДТП у пострадавшей стороны. Если водитель прямо причастен к дорожному инциденту, то в возмещении страховки ему могут отказать.

Сумма выплат зависит также от того, насколько были соблюдены положения договора по ОСАГО.

К примеру, там может быть прописано, что до проведения независимой экспертизы ущерба, владелец машины не имеет права ставить ее на ремонт. Когда данное условие нарушается, размер возмещения может быть существенно снижен.

При определении итогового значения компенсации, страховые компании часто учитывают степень износа транспорта. Ведь на новую машину, запчасти достать значительно легче, чем на авто с внушительным пробегом. Однако вопрос с износом при подсчете возмещения с точки зрения законодательства, продолжает оставаться дискуссионным.

Следует помнить о том, что сумму ущерба имуществу, и, соответственно, базу для подсчета страховки определяет эксперт. Если есть сомнения в достоверности его отчета, заинтересованная сторона вправе заказать новую оценку у другого специалиста.

[attention type=yellow]На итоговую сумму компенсации могут влиять полнота пакета документов и соблюдение сроков их предоставления в страховую компанию. Поэтому все важные моменты относительно получения страхового возмещения желательно оговорить заранее.[/attention]

Страховое возмещение

На сегодняшний день законодательство устанавливает верхнюю планку выплат по ОСАГО. Сумма при этом зависит от вида нанесенного ущерба.

Максимальное

Если речь идет о вреде здоровью, то предел составляет полмиллиона рублей.

Эти деньги выплачиваются полностью при смерти пострадавшего или если он стал инвалидом 1 группы.

Ребенок, получивший повреждения, также может рассчитывать на 500 тысяч вне зависимости от того, какая группа инвалидности ему будет потом присвоена.

Обратиться за страховкой могут не только потерпевший, но и близкие члены его семьи, включая иждивенцев.

Когда человек вследствие ДТП получил инвалидность 2 или 3 группы, страховка выплачивается в размере 350 и 200 тысяч рублей, соответственно. Бывает так, что повреждения не позволяют человеку оформить группу. В этом случае каждая травма считается по отдельному тарифу, выраженному в процентах от максимальной суммы.

В ситуации с повреждением имущества граничная страховка составит 400 тысяч рублей (при условии вызова на место экипажа дорожной полиции).

[attention type=yellow]При оформлении происшествия по правилам европротокола, максимальная страховка в большинстве случаев составляет только 50 тысяч рублей. С 1 июня 2018 года данная сумма вырастет в 2 раза.[/attention]

Если ДТП произошло на улицах Москвы или Санкт-Петербурга, то пороговая страховка значительно выше — те же четыреста тысяч рублей. Однако водителям необходимо соблюсти ряд дополнительных условий. В их число входит использование видеосъемки и спутниковой системы навигации ГЛОНАСС.

Минимальное

В нормативных документах нижняя граница выплат не оговорена.

Поэтому данный вопрос целиком и полностью отдан на согласование между страховой компанией и клиентом, оформляющим ОСАГО.

Рекомендуем изначально оговорить минимальную сумму выплат с представителями страховщика.

Также нелишним будет проследить за тем, чтобы соответствующие пункты в соглашении прописывались четко и недвусмысленно.

Как узнать сумму выплат по ОСАГО в Росгосстрах

Для получения такой конкретной информации по сумме выплат, можно поступить несколькими способами:

1. Личный визит в то отделение Росгосстраха, куда были поданы все документы по возмещению. Следует попросить менеджера или другого сотрудника, сделать предварительные расчеты. Так станет понятно, на какую примерно сумму придется рассчитывать.
2. Создание личного кабинета на сайте Росгосстраха. После авторизации можно следить за ходом рассмотрения собственного страхового дела в режиме онлайн.

Сроки выплат

На принятие решения и осуществление расчетов, законодательство отводит 20 рабочих дней с момента поступления документов. Если по предоставлению страховки будет принято решение об отказе, клиент должен быть в указанный срок обязательно уведомлен об этом (письменно).

Нарушение данных предписаний влечет за собой применение штрафных санкций по отношению к страховой компании. Так, в случае просрочки в выплате без направления потерпевшему решения об отказе, выплачивается неустойка в размере 1 процента от надлежащей суммы к возмещению. Если ответ отправлен с опозданием, штраф будет в 2 раза меньше.

Порядок получения выплат в Росгосстрах

Когда решение о предоставлении страховки принято, следует согласовать процедуру получения денег.

Они могут быть выданы через кассу одного из офисов Росгосстраха, либо же происходит перевод средств на лицевой счет или банковскую карту.

Обычно процедура предоставления страхового возмещения устанавливается отдельным разделом договора. Поэтому предварительно стоит еще раз изучить внимательно его пункты.

Еще раз подчеркнем, наличие полиса ОСАГО сегодня обязательно. Поэтому важно не ошибиться в выборе страховщика. В этом, предложенный материал способен оказать посильную помощь.

У каждого владельца машины должна быть на руках страховка на случай ДТП.

Прежде всего, имеются в виду полиса ОСАГО или КАСКО.

Первый из них обязателен для всех. Между тем, стоимость страховки зависит от типа транспорта.

В данном материале рассмотрим основные нюансы оформления ОСАГО для грузовых автомобилей.

Необходимые документы

Чтобы приобрести страховку следует предварительно изучить предложения относительно ее обслуживания от разных компаний. Например, можно застраховать не только саму машину, но и перевозимый в ней груз.

Каждый страховщик выдвигает свои требования к пакету предоставляемых материалов. Они могут отличаться в зависимости от собственника грузовика и лиц, которые будут им управлять в дальнейшем.

Если колесный транспорт имеет прицеп, страховка на него выписывается отдельно. То есть приобретается два полиса ОСАГО — на сам автомобиль и прицеп.

Для физического лица

Прежде всего, понадобятся удостоверение личности, а также имеющиеся документы на сам автомобиль.

В их состав входят:

1. договор купли-продажи, ПТС (паспорт технического средства или, проще говоря, техпаспорт);
2. свидетельство о регистрации автомобиля в органе ГИБДД.

Также большинство страховых компаний требуют диагностическую карту на автомобиль.

Она содержит сведения о техосмотре и подтверждает исправность грузовика. Если в состав машины входит прицеп, предоставляются сведения и по нему (выше уже отмечалось, что на него делается отдельная страховка).

Естественно, что для оформления страховки понадобятся водительские права. В них указываются категории, которые дают возможность владельцу управлять грузовым транспортом в зависимости от его массы, целевого назначения.

[attention type=yellow]Следует также иметь при себе список тех людей (с копиями паспортов, водительских удостоверений), которые могут быть допущены к управлению транспортом помимо его собственника. Они должны быть все вписаны в оформляемый страховой полис.[/attention]

Для юридических лиц

Предприятия в составе собственного автопарка могут иметь несколько единиц грузовиков.

Поэтому пакет документов может значительно отличаться от того, который требуется для физических лиц.

В частности, понадобятся учредительные документы по компании (устав, справка из ЕГРЮЛ, банковские реквизиты, заверенные подписью руководителя).

Как и применительно к физическим лицам, понадобятся документы по автомобилям, включая и доказательства прохождения техосмотра.

Если ОСАГО на грузовик оформляет юридическое лицо, то фамилии водителей в страховой полис не вписываются. Поэтому в страховую компанию предоставляется перечень лиц, допущенных к управлению автомобилем. При этом также дополнительно указываются данные о водительских удостоверениях каждого из сотрудников.

Заняться оформлением страховки может не только собственник транспортного средства, но и его представитель. В этом случае оформляется доверенность со всем набором необходимых полномочий. Сказанное применимо как к гражданам, так и к организациям, выступающим на стороне доверителя.

[attention type=green]Если страховка оформляется не впервые, нужно предоставить предыдущие документы по ОСАГО.[/attention]

Условия в разных страховых компаниях

В интернете доступно множество предложений относительно покупки полиса ОСАГО именно для грузовых автомобилей.

Они могут отличаться в зависимости от пакета предоставляемых документов и дополнительных внештатных ситуаций, покрываемых страховкой.

Например, полисом может быть предусмотрено возмещение ущерба, причиненного грузом при ДТП.

Может быть разной плата за страховку (так называемая ежегодная страховая премия).

Она зависит от:

• типа автомобиля;
• года выпуска;
• пробега;
• технического состояния;
• допустимой массы.

Поэтому каждое страховое агентство обязательно учитывает данные параметры.

Некоторые страховщики предлагают оформить полис в режиме онлайн. Для этого все документы передаются по интернету в электронном виде. Условия данного варианта сотрудничества оговариваются заранее с консультантом подходящей страховой компании.

Физические лица, обладатели грузовиков, могут оформить страховку не на год, а на определенный промежуток времени. Например, индивидуальный предприниматель осуществляет перевозки только в течение определенного сезона, например лета. Тогда плата за полис рассчитывается за соответствующее количество месяцев.

На сайте выбранной страховой компании всегда есть телефон горячей линии. По нему можно узнать всю необходимую информацию относительно условий приобретения полиса и пакета требуемых документов.

Если страховка ОСАГО ранее оформлялась в данной страховой компании, то часто новый полис выдается на льготных условиях. Поэтому данный момент обязательно следует учесть.

[attention type=green]Интересно, что страховка ОСАГО для грузовиков во много раз обходится дешевле легкового аналога. Связано это с тем, что в силу своей массы и габаритов, грузовой автомобиль реже получает повреждения. Следовательно, ремонт машины будет не таким дорогим, как для легкового транспорта.[/attention]

Некоторые страховые компании вместе с полисом ОСАГО предлагают на льготных условиях дополнительно страховку КАСКО от всевозможных рисков для автомобиля. Однако ее приобретение является правом, а не обязанностью собственника транспортного средства.

Недорогой грузовой сервис в Москве.

Как рассчитать страховку на грузовой автомобиль

Ориентировочную стоимость полиса можно узнать в режиме онлайн. На каждом сайте есть калькулятор расчета ОСАГО.

В специальные поля вводятся данные о владельце машины, характеристики транспортного средства, желаемый период страховки. На некоторых ресурсах может понадобиться информация о предыдущем полисе ОСАГО.

Тогда через несколько секунд на мониторе высветится приблизительная стоимость страховки в рублях.

Однако точную сумму все равно следует узнать в офисе страховой компании. Там же подскажут порядок совершения платежа (в наличной или безналичной формах) и необходимые сроки.

Следует отметить, что на стоимость страховки влияет так называемый коэффициент бонус-малус. Он говорит о том, что если водитель в прошлом не попадал в ДТП, цена полиса будет минимальной. И наоборот, когда человек выступал виновником многократно, — страхование обойдется существенно дороже.

Без страховки ОСАГО водителя или владельца автомобиля ожидают хоть и незначительные, но административные штрафы. Они прописаны в ст. 12.37 КоАП РФ и составляют от 500 до 800 рублей. То же самое касается случаев, когда страховой полис просрочен или сидящий за рулем не вписан в него. Если грузовик принадлежит предприятию, санкции возможны и со стороны государственных органов. Поэтому важно вовремя решить вопросы со страховой компанией.

На российских дорогах достаточно водителей, не соблюдающих ПДД.

Отсюда образуется множество опасных ДТП, не только затрудняющих движение, но и создающих плохую «репутацию» для виновников аварий.

Для своеобразного стимулирования автомобилистов соблюдать дорожные правила и не создавать ДТП на дороге, на стоимость полиса ОСАГО стал влиять бонус малус, так называемый КБМ. О нем и будет рассказано подробно в настоящей статье.

КБМ: скидка за безаварийность по ОСАГО

Законодатель ввел КБМ еще в 2003 году. Данный показатель влияет на конечную цену полиса страхования ответственности.

Значение КБМ может быть:

• понижающим — когда конкретный автомобилист ездит без аварий в течение всего срока действия его полиса ОСАГО;
• повышающим — наоборот, если автомобилист систематически попадает в аварийные ситуации, возникающие по его вине, а страховая компания затем возмещает ущерб пострадавшим в ДТП лицам.

Таким образом, любому водителю гораздо выгоднее аккуратно ездить, нежели все время попадать в мелкие или крупные аварии.

Ведь по закону, полис ОСАГО обязана оформлять большая часть российский автомобилистов, а его стоимость нередко бьет по карману граждан. Но, имея коэффициент бонус-малус, автомобилист вправе рассчитывать на существенное снижение цены полиса.

[attention type=green]Даже при переходе гражданина в новую страховую компанию скидка за безаварийную езду за ним сохранится.[/attention]

Кто и когда имеет право на скидку?

Коэффициент бонус-малус распространяется на водителей, не имеющих аварий по ранее действовавшим договорам ОСАГО годичной давности.

КБМ рассчитывается при заключении нового договора ОСАГО или его продлении на дальнейший срок (это возможно только на 1 год).

То есть собственник авто вправе претендовать на применение скидки по вновь заключенному страховому договору только когда действие предыдущего «безаварийного» полиса уже закончилось.

На КБМ не влияет срок пользования автомобилем, потому что данная скидка зависит исключительно от езды конкретного автомобилиста.

Когда КБМ не применяется либо равен единице?

Если водитель ездил с полисом ОСАГО, в который он в течение года не был вписан, либо полис оформлен без ограничений, а водитель не является собственником авто, то коэффициент равняется единице.

Аналогичный коэффициент присваивается и в той ситуации, когда у автомобилиста отсутствует страховая история.

Коэффициент бонус-малус не применяется или равен единице:

• в страховках для транзита (оформляемых для того, чтобы доехать до места регистрации или прохождения технического осмотра);
• при страховании автомобилей, которые стоят на учете в иностранных государствах (независимо от безубыточности водителя и суммы его страховых выплат).

Особенности применения

В зависимости от числа водителей, планирующих управлять ТС по страховке ОСАГО, коэффициент бонус-малус имеет свои нюансы.

Так, в ОСАГО, где количество водителей строго определено, существуют нижеперечисленные особенности:

1. КБМ будет определен по сведениям, относящимся к каждому конкретному, вписанному в страховку, водителю.
2. В стоимость ОСАГО включится также и расчетный вид коэффициента, найденный по отрицательной характеристике конкретного автомобилиста.
3. Скидка предоставляется не авто, а водителю, поэтому, при смене ТС, коэффициент бонус-малус за бывшим собственником все равно сохранится и распространится на время его езды на новом авто.
4. КБМ рассчитывается только единожды за все действие полиса ОСАГО. То есть, если водитель попал в аварию по своей вине, и страховая осуществила выплату уже после произведенного расчета, то этот случай повлияет на увеличение КБМ уже при заключении нового страхового договора.
5. Если же за водителем за весь год не числилось аварий, то в отношении нового полиса ОСАГО применится уже понижающий коэффициент. Следовательно, продление страховки обойдется ему дешевле, чем в предыдущем году.

При неограниченном допуске водителей к управлению ТС, страховая компания применяет КБМ следующим образом.

1. Класс присваивается только законному владельцу авто.
2. Коэффициент определяется именно по предыдущему, уже закончившему действие договору, когда:

• данный договор был также рассчитан на неограниченное количество водителей, включенных в полис;
• все переданные для оформления нового полиса ОСАГО данные относительно владельца авто и самого ТС полностью совпадают с теми, что были указаны в предыдущем договоре;
• при изменении сведений об автомобиле или его собственнике будет применяться КБМ, равный единице.

Здесь же стоит назвать общие правила применения КБМ, независимо от вида договора страхования.

1. Если водитель захочет расторгнуть страховой договор раньше срока, то он потеряет скидку, распространявшуюся на весь период действия данного соглашения. Такое правило имеет место быть в связи с тем, что изначально КБМ рассчитывается на 12 месяцев (то есть на весь период действия полиса), поэтому любой другой срок (меньше 1 года), не станет рассматриваться для нахождения коэффициента.
2. Если договор досрочно расторгается, то в отношении нового полиса будет использоваться коэффициент, равный тому, что применялся в старом полисе ОСАГО (который действовал до расторгнутого соглашения).

[attention type=yellow]Для определения КБМ действует правило «один страховой случай — одна выплата». При этом не имеет значение число граждан, которому в рамках одного страхового случая возместила ущерб страховая компания.[/attention]

Таблица КБМ: классы водителя

КБМ исчисляется посредством специальной таблицы, где коэффициент соотносится с классностью страхователя авто. Данную информацию любой заинтересованный гражданин может посмотреть по базе РСА.

Класс водителя — это коэффициент, который присваивается за каждый год езды без аварий. Если автомобилист, начиная с момента принятия Закона «Об ОСАГО», не имел ни одной аварии, в которой он стал виновником, при покупке каждого последующего полиса ему будет полагаться хорошая скидка на его стоимость.

Чтобы отследить свой класс и посчитать удешевление или удорожание полиса, рекомендуется воспользоваться данной специальной таблицей КБМ. С помощью этой таблицы можно определить:

• где наименьший, а где наибольший КМБ и каким он должен быть для конкретного автомобилиста, имеющего определенный класс;
• есть или нет у данного водителя страховые случаи (по его вине), по которым производились выплаты СК;
• процентное соотношение скидки и размера подорожания полиса для водителя с конкретным КБМ.

Для понимания смысла таблицы рассмотрим такую ситуацию.

Допустим, изначально водителю был присвоен 6 класс, который соответствует коэффициенту 0,85. После единичного случая совершения ДТП в течение года, пока действует полис ОСАГО, уже на будущий год этот водитель будет относиться к 4 классу, а его КБМ повысится и станет равен 0,95.

Если же в течение срока действия полиса у гражданина не было аварий, для нового договора страхования ему будет присвоен 6 класс, а его КБМ — 0,85.

В колонке «Подорожание — Скидка» указывается процентное соотношение того, насколько окончательная цена полиса будет дешевле или дороже.

Например, если водитель имеет 1 класс, а КБМ — 1,55, то за полис ОСАГО ему придется заплатить больше на 55%.

И, наоборот, чем выше класс, тем удорожание становится меньше, а затем появляется скидка. Если КБМ равен 0,65, то будет применяться скидка 35%.

[attention type=yellow]Все удорожания и скидки начисляются исходя из первоначальной (базовой) цены полиса, которая, в свою очередь, является тарифом, устанавливаемым ежегодно ЦБ РФ.[/attention]

Знание описанного в статье подробного механизма применения КБМ поспособствует тому, что любой водитель будет заинтересован в безаварийной езде и соблюдении ПДД.

Видео на тему

Весной 2017 года (а точнее с 21.05.2017 г.) в закон «Об ОСАГО» законодатель внес существенные изменения, коснувшиеся как страховых организаций, так и самих страхователей.

Эти новые правила ОСАГО действуют и по сегодняшний день, поэтому важно с ними разобраться. Именно о них пойдет речь далее в статье.

Новые правила страхования ОСАГО 2017

Большая часть обновлений коснулась страховых случаев при авариях — по этой части было внесено целых 12 поправок, а также процедуры получения страхового полиса (2 поправки).

Данные изменения распространяются только на те договоры страхования, которые были заключены после 28 апреля 2017 года, и касаются только легковых автомобилей.

Важно еще, что правила действуют в отношении граждан, зарегистрированных на территории России.

Какие произошли изменения?

Стоит отметить следующие важные нововведения.

1. Страховая компания проводит за свой счет ремонт пострадавшего ТС вместо возмещения денежных средств, как это было ранее. Все же в ряде случаев водитель может рассчитывать на денежное страховое возмещение, если:

• ТС нельзя восстановить;
• стоимость ремонта ТС составляет более 400 тысяч рублей;
• ущерб от ДТП нанесен еще какому-то имуществу;
• водителем получена международная страховка;
• страховщик не может выполнить обязательство по договору страхования каким-то другим путем, кроме как выплатить деньги;
• если ситуация с ДТП разрешилась без привлечения сотрудников ГИБДД (при ущербе до 100 000 рублей), но в дальнейшем оказалось, что стоимость ремонта по факту оказалась больше, а потерпевший в аварии не хочет дополнительно платить разницу в этих суммах;
• если водитель — инвалид 1 или 2 группы, он может подать в страховую заявление о выплате денег вместо проведения ремонта.

1. Владельцы автомобилей, предельная скорость которых не более 50 км/ч, вправе не оформлять полис ОСАГО (по сравнению с предыдущим правилом, где скорость не могла превышать 20 км/ч).
2. Применение неустойки к страховой, если она не соблюдает сроки ремонта авто. Период выдачи направления составляет 20 календарных дней — для ремонта на станции от страховой, и 30 дней — для ремонта в сторонней организации. Расчет пени следующий: 0,5 % от суммы вреда за каждый день задержки ремонта машины.
3. Возмещение за эвакуацию авто теперь ограничено конкретным расстоянием с места аварии (или хранения) до места, где будет производиться ремонт — 50 км.
4. Были введены специальные основания для предъявления страховой компанией регрессивного иска. Например, умысел виновника ДТП или его алкогольное опьянение, либо если водитель скрылся с места происшествия.
5. Наибольшая сумма выплаты по европротоколу была увеличена с 50 до 100 тысяч рублей.
6. Максимальная страховая выплата за поврежденное авто составляет 400 тысяч рублей.
7. При оформлении полиса ОСАГО закон стал обязывать водителя самостоятельно заполнять заявление на сайте страховой компании и оплачивать стоимость полиса.
8. Введение коэффициента «Бонус-Малус», применяемого для расчета страховых взносов. Он привязан к конкретному водителю и может как повышать, так и понижать стоимость страховки, в зависимости от количества у него ДТП.
9. При ДТП с участием трех и более машин каждому водителю теперь можно обращаться только в свою страховую компанию и напрямую урегулировать все убытки.
10. При выкупе поврежденного во время аварии авто новый владелец лишен права предъявить за него требования о возмещении убытков к страховой фирме виновника.

Основные положения правил ОСАГО для физлиц

Уже с июня 2018 года по закону об ОСАГО будут применяться новые условия для заключения договора на страховку. Об этом далее подробно.

В оформлении

Для граждан введен единый перечень документов к подаче в страховую при оформлении полиса ОСАГО.

Это:

• талон или диагностическая карта техосмотра;
• техпаспорт автомобиля;
• паспорт водителя;
• водительские «корочки»;
• доверенность (при необходимости).

Стоимость полиса всегда индивидуальна, так как ее рассчитывают для каждого конкретного случая.

Для этого есть специальная формула и коэффициенты. После подсчета стоимости и заключения страхового договора заявитель получает:

1. полис с печатью и подписью специалиста;
2. квитанцию об оплате страховки;
3. правила страхования;
4. бланк извещения об аварии в двух экземплярах.

[attention type=green]Срок ОСАГО составляет один год, при этом водитель обязан ездить со страховкой. При отсутствии страховки инспектор назначит ему штраф. По новым правилам полис можно оформить даже в последний день действия талона ТО.[/attention]

В расчете по регионам

Правительство РФ откорректировало коэффициенты и изменило тарифы по регионам.

Где-то коэффициенты были увеличены, а где-то, наоборот, — снижены.

Наиболее высокие ставки в:

• Мордовии;
• Камчатском крае;
• Воронежской области;
• Ульяновской области.

Меньшие значения (20—40 %) установлены в:

• Магаданской области;
• Республике Дагестан;
• Еврейской автономной области.

В продлении полиса

Уже с июля 2018 года автомобилисты смогут продлевать свой полис ОСАГО через интернет, и им необязательно посещать для этого офис страховой компании.

Однако из этого правила есть одно исключение: гражданин, оформляющий страховку впервые, сможет это сделать онлайн не с 01.07.2018 г., а только с конца года.

Как именно продлевается полис через интернет?

Заключая договор на страхование впервые, гражданин обращается к страховщику, где все его данные заносятся в единую электронную базу. Затем, когда появляется необходимость продлить полис, водителю нужно пройти авторизацию на сайте страховой компании, с которой заключен договор, ввести сведения о себе и оплатить услугу продления.

Новая страховка высылается гражданину по электронной почте.

В проведении технической экспертизы

Оценка стоимости нанесенных автомобилю повреждений необходима для того, чтобы увеличить шанс получения от страховой компании выплату.

Такая экспертиза проводится специальным учреждением — это либо партнер страховой компании, либо независимый оценщик.

Оценка производится с соблюдением законодательства: о времени и месте проведения экспертизы заранее уведомляются все заинтересованные лица, а результаты оценки оформляются письменно, в виде официального заключения (именно его пострадавшему водителю нужно будет подать в страховую).

В расторжении договора

Договор может быть расторгнут по инициативе либо страховщика (если, заключая договор, лицо предоставило о себе ложные сведения, уплаченные страховые взносы ему не возвращаются), либо страхователя в любое время.

Когда клиент сам решает расторгнуть договор, страховые взносы, по общему правилу, ему не возвращаются, кроме случая смерти водителя, либо если его авто:

• продано;
• угнано;
• повреждено без возможности восстановления;
• сдано на металлолом.

Процесс расторжения договора следующий. Застрахованное лицо пишет в СК заявление и предъявляет ряд документов:

• паспорт;
• страховой полис;
• квитанция об оплате страховой премии;
• договор купли-продажи (если авто продается);
• доверенность (при необходимости);
• техпаспорт;
• документ из ГИБДД о том, что машина снята с учета;
• свидетельство о смерти автовладельца (если это служит основанием для расторжения договора);
• банковские реквизиты (для возврата страховых взносов на счет клиента).

[attention type=green]После этого страховой составляется официальная бумага о расторжении договора и подписывается обеими сторонами.[/attention]

В возмещении ущерба

Если во время ДТП здоровью пострадавшего был нанесен ущерб, страховая компания обязана возместить ему:

• затраты на лечение;
• сумму потерянного заработка;
• ущерб, причиненный имуществу (помимо авто).

После аварии пострадавшее лицо должно обратиться в страховую компанию с документами, а также доказательствами причинения ущерба здоровью (фото- и видеоматериалы, медзаключение).

При определении суммы возмещения будет играть роль тяжесть полученной потерпевшим травмы. Например, если гражданин получил группу по инвалидности и у него есть несовершеннолетние дети, то от страховой он получит до 500 000 рублей.

В отказе от выплаты

При отказе страховой компанией возместить ущерб гражданину следует составить письменную претензию и подать ее на имя руководителя страховщика.

Если она остается без удовлетворения в законные сроки, далее рекомендуется обратиться с иском в суд.

Страховщик обязан дать письменный ответ об отказе в выплате страхового возмещения в течение 20 дней после подачи гражданином заявления.

Если такого ответа не поступает в указанный срок, то страховую компанию в дальнейшем ждут санкции в виде штрафа и неустойки.

[attention type=green]Неустойка считается как 0,05 % за каждый день просрочки, а штрафом будет являться 50 % от суммы, присужденной к выплате по решению суда.[/attention]

Для юридических лиц

Правила ОСАГО для юрлиц имеют свои особенности.

1. При наличии у компании автопарка из нескольких машин (что зачастую и бывает), ОСАГО необходимо оформлять на все ТС. То есть у каждой машины будет свой полис, и его стоимость будет варьироваться в зависимости от особенностей конкретного авто.
2. Наименьший срок страхования — 6 месяцев.
3. Управлять авто с полисом ОСАГО сможет неограниченный круг лиц. Возраст и стаж никак не учитываются.
4. При оформлении страховки на автомобиль с прицепом на последний также требуется полис.
5. Для расчета стоимости полиса применяются региональные коэффициенты, действующие по месту регистрации машины.
6. Коэффициент Бонус-Малус начисляется на авто, а не на водителя.

При оформлении ОСАГО для ТС у заявителя запросят следующие бумаги:

• свидетельства ИНН и ОГРН;
• наименование организации;
• ПТС;
• документ о праве собственности на авто;
• доверенность на представителя или приказ на полномочия директора;
• диагностическая карта;
• предыдущие договоры на ОСАГО.

Во всем остальном процедура страхования аналогична той, что установлена для физлиц.

Правила ОСАГО: действующая редакция 2017

Действующую редакцию новых правил ОСАГО вы можете посмотреть здесь. Таковы основные нововведения в сфере страхования ОСАГО на сегодня. В таком виде система страхования будет работать некоторое время, потому что российское законодательство постоянно изменяется и корректируется.