Авто Юрист

У каждого человека, сидящего за рулем автомобиля, должен быть полис ОСАГО. Его наличие позволяет рассчитывать на возмещение ущерба при дорожной аварии.

Страховка оформляется ежегодно и ее стоимость во многом зависит от величины коэффициента бонус-малус (КБМ), устанавливаемого по каждому из водителей.

Однако часто КБМ страховые компании применяют неправильно. Как вернуть КБМ по ОСАГО?

Зачем стоит восстановить КБМ?

На величину КБМ влияют несколько факторов. Это и страховой стаж водителя, это и количество ДТП с его участием. Самым высоким значением коэффициента является 2.45. Он применяется в случае, если гражданин с завидным постоянством попадает в дорожные неприятности.

Если же значение КБМ меньше единицы, то, наоборот, следует рассчитывать на скидку при оформлении страховки.

Ее максимальный размер может составить почти 50 %.

Таким образом, главной целью восстановления КБМ является финансовая экономия при приобретении полиса. Кроме того, если страховая компания неправильно применила КБМ при оформлении полиса ОСАГО, то излишне потраченные средства удается в ряде случаев вернуть.

Житейская практика также показывает, что хороший КБМ положительно влияет на скорость предоставления возмещения по ОСАГО. Уважающая себя страховая компания в таком случае идет клиенту навстречу.

Итак, рассмотрим, как вернуть, восстановить скидку по ОСАГО.

Как вернуть КБМ по базе РСА

Сегодня всю информацию по водителю можно найти в электронной базе данных, которую ведет Российский союз автостраховщиков (РСА).

Поэтому каждый владелец машины может узнать о себе информацию в режиме онлайн за считанные секунды.

Для этого нужно ввести свои инициалы (полностью), номер машины, реквизиты водительского удостоверения и дату оформления страховки.

Водитель может быть упомянут в нескольких полисах ОСАГО. Особенно это касается ситуаций, когда человек имеет доступ к управлению несколькими автомобилями (например, это касается личного и служебного автотранспорта). Тогда КБМ следует проверить по всем действующим страховым договорам.

[attention type=yellow]Однако в обмене данных между страховыми компаниями и РСА может случиться сбой. Он может привести к тому, что по автовладельцу будет указано недостоверное значение КБМ. Тогда ничего не остается делать, как восстанавливать свой коэффициент.[/attention]

Порядок действий по восстановлению КБМ

Итак, пропала скидка по ОСАГО — что делать? Вначале следует несколько слов сказать о том, почему же происходят расхождения.

Этому находится несколько объяснений. Часто неправильный КБМ является следствием замены водительских прав.

При этом не всегда работники страховой компании успевают внести в базу измененные данные по удостоверению. Как следствие, КБМ опускается к базовому значению, равному 1.

На недостоверный КБМ может влиять и то, что водитель присутствует сразу в нескольких полисах по ОСАГО (где указаны и другие лица). Тогда не исключено, что КБМ будет выведен относительно другого водителя с самым низким классом коэффициента.

Некорректный КБМ мог стать следствием прекращения деятельности страховой компании. Нередко в этом случае последний страховой полис просто не вносится в базу данных РСА.

Итак, что же надо сделать для того, чтобы восстановить свой КБМ. В первую очередь полезно проверить наличие и содержание документов по страховке. Еще раз изучите полис по ОСАГО на предмет срока действия, состава вписанных в него лиц. Дальше целесообразно совершить визит в страховую компанию, имея на руках заявление (о нем речь пойдет чуть дальше). Вполне возможно, что все можно решить на месте.

Если же переговоры со страховщиком зашли в тупик, то следует подготовить жалобу в Центробанк России на неверно установленный КБМ по ОСАГО.

Такое обращение можно оформить в режиме онлайн прямо на официальном сайте финансового ведомства.

На портале Центрального банка РФ жалобам по КБМ отведен специальный раздел. В появившемся поле следует описать суть своей проблемы со ссылкой на необходимые доказательства.

Если жалоба подается в электронном виде, то к ней следует прикрепить отсканированные копии всех страховых документов. Более того, когда вы в рамках обязательств по ОСАГО пользовались услугами нескольких страховых компаний, то от них желательно получить справки об отсутствии выплат по предоставлению возмещения.

[attention type=green]Вскоре после подачи жалобы на электронный адрес водителя придет письмо. Оно будет свидетельствовать о том, что обращение принято в работу.[/attention]

Когда страховая компания закрылась

В таком случае восстановление личного КБМ также возможно при помощи Центробанка. Туда нужно предоставить копию страхового полиса от ликвидированного страховщика. Если раньше гражданин воспользовался услугами других страховых агентств, то полезными станут документы и от них. Подойдут также отсканированные копии материалов.

Необходимые документы

Подытожим относительно списка документов, которые будет необходимы для того, чтобы восстановить свой КБМ до правильного показателя.

Прежде всего, понадобятся страховые полисы не только за текущий год, но и за предыдущие периоды.

Если человек на протяжении своего страхового стажа оформлял ОСАГО в нескольких компаниях, то следует взять от них справки об отсутствии выплат по страховым случаям.

В некоторых случаях эксперты рекомендуют также получить справку из ГИБДД об отсутствии штрафов или участий в ДТП. Однако следует помнить о том, что оформление таких документов законодательно не предусмотрено. Поэтому все находится на усмотрении служащих местного отделения ГИБДД.

Сделайте также скриншот из базы данных РСА. Данные сведения также не помешают при рассмотрении обращения.

[attention type=green]Также могут понадобиться копии документов на автомобиль, а также водительские права. Все это владелец страховки должен будет предоставить в любой момент в необходимые инстанции.[/attention]

Заявление

Образец заявления о восстановлении КБМ

Практика показывает, что решить вопрос с восстановлением собственного КБМ можно минуя Центробанк.

Для этого предварительно можно обратиться с заявлением в свою страховую компанию. В нем следует указать реквизиты договора страхования, а также текущее значение КБМ.

К обращению прикладываются копии паспорта, водительских прав, существующих полисов ОСАГО.

В заявлении следует обосновать, почему существующий КБМ не соответствует действительному положению вещей. Кроме того необходимо указать, какое значение коэффициента должно быть в действительности. Не забудьте также о дате и личной подписи. Без последней заявление рассмотрено не будет.

Поданный в страховую компанию пакет документов стандартно рассматривается в течение 10 дней. После этого следует еще раз зайти на базу данных РСА и убедиться в присутствии новых сведений.

Ответ от ЦБ РФ

После этого водителю присылается официальный ответ. Если он положительный, то следует снова обратиться в свою страховую компанию.

Сделать это необходимо по двум причинам. Первая из них заключается в том, что именно страховщик должен предоставить измененные сведения в базу данных РАС.

После обращения в свою страховую компанию проверяйте о себе сведения в ресурсе РАС.

Во-вторых, если из-за неправильно установленного КБМ страховка значительно переплачена, то следует написать заявление о возврате средств. При этом можно настаивать на том, чтобы вернуть деньги не только за текущий год действия полиса ОСАГО, но и за предыдущие периоды (если водитель и дальше обслуживался в данной страховой компании).

Бывает и так, что после ответа из Центробанка страховая компания не спешит предоставлять обновленные сведения базу данных. Тогда есть смысл подать на нее жалобу в РСА и упоминавшийся нами Банк России.

Современные российские законы устанавливают строгий порядок на дорогах страны.

Сюда относится и действие специального закона об ОСАГО, который обязывает всех автовладельцев приобретать страховой полис, чтобы их ответственность как водителей была застрахована.

Тем не менее, езда без страховки ОСАГО допускается, но в этом вопросе есть свои нюансы, о которых и пойдет речь в данной статье.

Итак, что будет если ездить без страховки и чем грозит управление автомобилем без страховки?

Кому можно ездить без полиса?

Существует законный перечень лиц, которые могут вообще не приобретать полис ОСАГО (пункты 3 и 4 статьи 4 закона об ОСАГО).

1. Водители, автомобили которых имеют скорость менее 20 км/ч.
2. Граждане, чьи транспортные средства имеют технические характеристики, не пригодные для участия в дорожном движении.
3. Военнослужащие Вооруженных сил РФ и иных воинских формирований.
4. Водители, имеющие авто, зарегистрированные за пределами России.
5. Владельцы прицепов к легковым автомобилям.
6. Граждане, ответственность которых уже застрахована другими лицами.

Но большинство водителей не подпадает под перечисленные выше категории, и всех интересует вопрос, можно ли ездить без страховки в двух основных случаях:

• после приобретения авто (нового или с пробегом);
• когда срок предыдущего полиса ОСАГО уже закончился.

Так вот. Владельцу машины, который только приобрел автомобиль по договору купли-продажи, необходимо застраховать свою автогражданскую ответственность до истечения 10ти календарных дней с момента заключения вышеупомянутого договора.

То есть, если гражданин заключил договор и приобрел авто 1 февраля, то до 00:00 часов 11 февраля он, по закону, может ездить без страховки. После этого времени любая поездка без полиса ОСАГО может закончиться для водителя штрафом, если его остановит инспектор ДПС.

Кроме того, владельцу (не собственнику!) машины, который временно пользуется ею по договору аренды или генеральной доверенности, тоже можно не приобретать страховой полис на свое имя.

Причина в том, что по ОСАГО страхуется ответственность официального собственника, коим данный гражданин не является. Он всего лишь вписывается в полис.

Все остальные автомобилисты обязаны страховать свою ответственность на дорогах, это касается и случая истечения срока прежнего полиса ОСАГО.

[attention type=yellow]Нужно заранее позаботиться о приобретении страховки и как можно скорее обратиться в страховую компанию, а затем спокойно ездить, не боясь стать нарушителем ПДД.[/attention]

Когда водителя не накажут?

Исходя из перечня тех лиц, что могут ездить без страховки, водителя не привлекут к административной ответственности в следующих случаях:

• когда с момента покупки авто не прошел 10ти-дневный срок;
• если водитель предъявит инспектору ДПС договор аренды или генеральную доверенность на управление машиной и полис ОСАГО на собственника, куда вписаны данные этого водителя;
• во всех случаях, перечисленных в статье 3 и 4 статьи 4 закона об ОСАГО.

Виды штрафов

Что будет если нет страховки на машину? Размеры штрафов за отсутствие страховки установлены официально КоАП РФ. Как правило, за езду без страховки взимается штраф, размер которого 500 рублей. Он может быть назначен:

• если владелец авто управляет им по доверенности, но его имя не вписано в полис собственника машины;
• когда срок периода использования авто, который был застрахован, уже прошел, но водитель продолжает ездить (если им была оплачена страховка не на весь год, а, например, только на несколько месяцев);
• если гражданин приобрел полис в электронном виде и не распечатал его;
• в случае, когда водитель оставил полис дома, но он действителен (подробнее о подобной ситуации будет рассказано в последующем разделе статьи).

Повышенный размер штрафа установлен для тех нарушителей, у которых:

• страховой полис просрочен;
• полис ОСАГО отсутствует вовсе, а 10ти-дневный срок с момента покупки авто уже давно прошел;
• случилось ДТП (независимо от того, был ли гражданин виновен или нет).

Штраф тогда будет составлять 800 рублей.

Любой из названных штрафов может быть назначен водителю неограниченное количество раз. К примеру, если в один день гражданина, вовсе не имеющего полиса ОСАГО, остановили на дороге 6 раз, он будет обязан уплатить штрафов на сумму 4 200 рублей. Или же 3 тысячи рублей, если страховой документ был оставлен водителем дома или же он забыл его распечатать.

Нельзя не согласиться с тем, что это довольно болезненные цифры для бюджета большинства автомобилистов России.

[attention type=green]С 2016 года за подобные и другие нетяжкие нарушения закон стал предусматривать послабление: если водитель оплатит штраф в течение 20 дней после вынесения постановления, он вправе внести лишь половину от его суммы. Это 250 и 400 рублей по описанным видам нарушений.[/attention]

Полис остался дома

Что будет, если остановят без страховки, когда водитель забыл документ дома.

Водитель, у которого полис ОСАГО имеется и срок его не прошел, должен помнить о том, что его нужно не забывать дома и всегда возить с собой.

Иногда фактическое отсутствие полиса на руках при остановке инспектором ДПС приравнивается к полному его отсутствию.

Если все же случилась такая ситуация, что гражданин забыл полис, инспектор вынесет ему устное предупреждение и не будет штрафовать. Подобный исход зависит от лояльности самого сотрудника ДПС и от тактичности в разговоре с ним водителя. К примеру, он может попросить кого-нибудь из своих близких знакомых или родственников привезти ему полис на место остановки. После этого, в основном, инцидент считается исчерпанным, и водитель может ехать дальше, минуя штраф.

На практике бывает и такое, что инспектор, остановивший водителя, не настроен дружелюбно и никакие вежливые уговоры на него не действуют. Тогда гражданину ничего не остается, как получить свой штраф в 500 рублей за отсутствие полиса и извлечь урок о том, что не следует забывать столь важный документ дома.

[attention type=yellow]Случается и такое, что сотрудник ДПС считает, что у водителя вовсе отсутствует полис, несмотря на то, что он был забыт дома или еще где-то.

Тогда он может попытаться наложить штраф не 500, а 800 рублей. Это действие инспектора незаконно и обжаловать такое постановление будет несложно.[/attention]

Водитель не вписан в ОСАГО

Отсутствие Ф.И.О. водителя в полисе ОСАГО является прямым нарушением и поводом к назначению штрафа.

Не нужно пугаться и думать, что для этой процедуры следует отправиться в страховую компанию, собирать какие-либо документы и т.п.

В генеральной доверенности, по которой водитель может законно ездить, прописано, что он имеет право на заключение, изменение или расторжение договора страхования.

А потому нынешний владелец может самостоятельно вписать себя в страховку. Либо это может сделать сам собственник, передавший машину в пользование.

Если новый водитель вписан в полис, ответственность в виде штрафа в 500 рублей не будет ему грозить, ведь никакого нарушения не установлено. Однако, если все же данные на этого гражданина в полисе отсутствуют, штрафной санкции не избежать.

Просроченная страховка

Если ранее закон допускал езду со страховкой, срок которой уже прошел, в течение месяца, то на сегодня данное правило отменено.

Согласно новым нормам, водитель не вправе ездить по старому полису ни одной минуты с того момента, как он утратил свою юридическую силу за окончанием срока действия.

Такая ситуация приравнивается к полному отсутствию страховки. Поэтому, во избежание неприятностей и непредвиденных финансовых растрат, автомобилисту нужно заблаговременно (например, за несколько недель) обратиться в свою страховую компанию, или в любую другую, и получить страховку на новый срок.

ДТП есть, полиса нет

От дорожно-транспортных происшествий не застрахован ни один водитель. И если все же авария произошла, а полиса ОСАГО под рукой не оказалось, водителю будет грозить штраф в размере 800 рублей. Эта сумма строго определена и не зависит от того, виновен ли гражданин в случившейся аварии, или нет.

• оплатить штраф 800 рублей в казну государства;
• предоставить пострадавшему в аварии лицу денежную компенсацию из собственных средств.

Прибывший на место аварии сотрудник ДПС зафиксирует тот факт, что полиса ОСАГО у водителя либо не имеется вовсе, либо просрочен, либо он не взял его из дома. В любом случае штрафа не избежать.

Как правило, для подсчета суммы, которую виновник задолжает потерпевшему, последнему следует обратиться в оценочную компанию. А затем предъявить результаты отчета виновнику. Если же недобросовестный водитель не желает добровольно оплачивать понесенные убытки, пострадавший может смело обращаться с иском в суд.

Но когда повреждения авто небольшие, можно решить вопрос компенсации и на месте, если обе стороны пришли к какой-то разумной денежной сумме и виновник готов ее возместить. Тогда с потерпевшей стороны нужно будет взять расписку о том, что никаких претензий к гражданину она не имеет.

https://www.youtube.com/watch?v=rRXyFvk0B30

Если у виновника ДТП полис есть, а у потерпевшей стороны его нет, выплату возмещения будет производить страховая компания виновного лица. Но штрафа все же не избежать.

Езда без страховки – дело неблагодарное. Это накладывает серьезный отпечаток на «репутацию» водителя и на его кошелек. Не рекомендуется лишний раз искушать судьбу в надежде не попасться на глаза сотрудникам ГИБДД, а заранее обратиться в страховую и получить полис. Или же просто всегда возить его с собой.

Езда без страховки в нашей стране официально запрещена.

Для того, чтобы водителю получить полис, который будет страховать его автогражданскую ответственность, ему нужно собрать определенный пакет документов для ОСАГО.

Потому что при отсутствии каких-то важных бумаг страховку не выдадут. О том, какие это документы, будет рассказано в настоящей статье.

Когда нужно получить полис ОСАГО

• после приобретения автомобиля (неважно, нового или с пробегом);
• если предыдущая страховка закончилась (по общему правилу, полис ОСАГО действует в течение года).

Полис выдается на основании заключаемого между страхователем (гражданином или юрлицом) и страховщиком (компанией) договора на страхование ответственности.

[attention type=green]Если ранее полис уже выдавался, но его срок действия прошел, тогда прежний договор просто продлевается. Или же можно заключить его вновь.[/attention]

Какие документы нужны для физических лиц для оформления ОСАГО

Что нужно для получения полиса ОСАГО в 2017 году для физлиц?

Дело в том, что граждане составляют основную массу страхователей, так как ежедневно на улицах страны появляются все новые и новые автовладельцы, совсем недавно приобретшие своих «железных коней».

Все они обязаны в течение законом установленного 10ти-дневного срока с момента совершения сделки купли-продажи авто, обратиться в любую страховую компанию и оформить на себя полис ОСАГО. Но какие документы нести с собой в страховую для страховки автомобиля? Перечень документов для ОСАГО представлен ниже.

1. Заявление

Заявление о предоставлении полиса ОСАГО

В нем должна содержаться просьба заключить договор на страхование. Форма такого заявления установленная, а бланк выдается страховой компанией. Гражданину необходимо лишь заполнить все графы.

2. Диагностическая карта с актуальным сроком действия

Это документ, который подтверждает, что машина прошла техосмотр.

Пройти процедуру технического осмотра водитель может на любой из станций ТО.

Если гражданин не знает, куда обратиться, страховая компания сама порекомендует, где лучше пройти техосмотр.

Карта техосмотра действует в течение установленного срока, за истечением которого становится недействительной. А для некоторых авто, напротив, она необязательна. Но если для конкретной машины она нужна и гражданин это знает, лучше заранее подготовить ее и проверить, чтобы она не была просрочена.

3. Свидетельство о регистрации

Если автомобиль только недавно приобретен и водитель еще успел поставить его на учет в ГИБДД, то можно в страховую отдать паспорт ТС.

4. Паспорт страхователя

Страхователь – физическое лицо, коим может быть как гражданин России, так и иностранец.

Поэтому подойдет тот паспорт, который подтверждает их личность.

Если страхователем и собственником автомобиля являются разные лица, то страховая компания запросит паспорта и того и другого.

5. Удостоверение водителя

Потребуется только тогда, когда право управления авто будет распространяться только на строго определенный круг граждан. Речь идет о генеральной доверенности на управление авто, поэтому каждый из вписываемых в нее водителей должен будет передать свои права для оформления полиса ОСАГО.

Если же количество водителей не ограничено, тогда удостоверение не понадобится.

6. Доверенность

Необходима в том случае, если заявление на получение полиса ОСАГО подает не сам страхователь, а его представитель – доверенное лицо.

7. Предыдущий полис ОСАГО

Предоставляется, если водитель ранее уже страховал свою ответственность, а срок прежнего полиса ОСАГО просто истек.

На основе старого полиса страховой компанией будет продлен уже имеющийся договор на новый срок и все необходимые данные будут взяты из старого полиса.

[attention type=yellow]Все предоставляемые в страховую компанию сведения для страховки должны быть полностью достоверны.

В противном случае страховщик вправе расторгнуть договор и это будет совершенно законно. Помимо этого, все документы должны быть актуальны на момент их подачи.[/attention]

Какие документы нужны для юридически лиц и ИП

Такая категория автовладельцев, как организации и ИП отличаются тем, что используют авто, приобретенные на имя юрлица или предпринимателя, используются ими для выполнения рабочих задач.

Однако для индивидуальных предпринимателей перечень документов для получения полиса ОСАГО ничем не отличается то того, что установлен для обычных граждан.

По-другому дело обстоит с лицами юридическими. Им необходимо будет предоставить:

• диагностическую карту автомобиля;
• один из документов на машину (техпаспорт, свидетельство о регистрации или паспорт транспортного средства);
• доверенность, по которой компания доверяет конкретному лицу представлять свои интересы, решение или протокол, которым был назначен директор (если именно он обращается в страховую) или устав организации;
• свидетельство о госрегистрации юрлица (ОГРН);
• свидетельство о постановки на учет в налоговом органе (ИНН);
• печать юридического лица.

Если у страховой не возникает никаких вопросом относительно поданных документов, заявление страхователя рассматривается, а затем подписывается договор на страхование автогражданской ответственности.

1. оригинал страхового полиса, подписанный сторонами (с обязательным проставлением печати страховой компании и специального госзнака);
2. правила ОСАГО;
3. памятка страхования;
4. квитанция о получении денег в счет страхования – страховой премии.

Полисом можно будет пользоваться в течение срока, установленного в условиях сделки. Но, как правило, он равен одному году. После истечения этого времени необходимо будет проходить аналогичную процедуру.

[attention type=green]Со временем в законодательство вносятся новые правила и условия, поэтому не стоит исключать тот вариант, что в следующем году порядок получения полиса ОСАГО будет немного изменен.[/attention]

Куда обращаться за получением полиса

При сегодняшней популярности сети Интернет, существует масса способов получения полиса ОСАГО. Тем не менее, описанные выше документы потребуются для его оформления при любом из выбранных способов.

1. Оформление договора и получение страховки, непосредственно, в офисе страховой компании. Весь пакет документов следует принести лично в выбранную компанию, а затем также получить и полис, и другие документы.
2. Воспользоваться порталом Госуслуг. В настоящее время через этот интернет-сервис можно не только записаться на экзамен в ГИБДД, получить водительские права, но и оформить полис ОСАГО.

Для этого потребуется зарегистрироваться на портале, заполнить данные о себе и подтвердить свою учетную запись одним из способов.

Чтобы попасть в раздел по получению полиса ОСАГО, необходимо: сначала зайти в «Каталог услуг» и перейдите в раздел «Транспорт и вождение», затем в «Электронное страхование» и, наконец, в «е-ОСАГО».

Зайти на официальный сайт выбранной страховой компании, пройти там несложную процедуру регистрации и ознакомиться с условиями подачи документов. У каждой страховой свои нюансы размещения информации на сайте, поэтому, в данном случае, все индивидуально. Но надо знать, что такая возможность на сегодня есть.

При получении ОСАГО в электронном виде, лучше сразу распечатать копию выданного полиса и всегда возить ее с собой в машине. Если водителя остановит инспектор ДПС, а у него не окажется под рукой такой копии, это может грозить ему предупреждением и даже штрафом.

ОСАГО – это одна из наиболее доступных форм страхования ответственности. Если вовремя не оформить полис, можно нарваться на немалое количество проблем и неприятностей: «заработать» штрафы или самостоятельно выплачивать возмещение пострадавшей в аварии стороне (если произошло ДТП). Поэтому ни в коем случае не стоит откладывать оформление страховки в долгий ящик, тем более что сейчас есть множество способов ее быстрого получения.