Таблица КБМ для расчета стоимости ОСАГО

У каждого сидящего за рулем на руках должен присутствовать полис обязательной страховки ОСАГО.

Он приобретается ежегодно и каждый раз по истечении срока действия подлежит переоформлению.

Периодически стоимость полиса изменяется в зависимости от того, как часто водитель обращался после ДТП в страховую компанию за получением возмещения.

Для проведения расчетов годовой цены страховки ОСАГО делается поправка на так называемый коэффициент «Бонус-Малус». Иначе говоря, базовая стоимость полиса умножается на определенную величину в зависимости от поведения водителя на дороге. Существует специальная КБМ таблица, помогающая сделать все расчеты. О ее применении дальше и пойдет речь.

Обязательное страхование

В РФ действует два основных типа страховки. Обязательной является ОСАГО, покрывающая вред, нанесенный при ДТП. По ОСАГО возмещается ущерб, нанесенный имуществу или здоровью. В отдельных случаях страховая компания возмещает потерпевшему человеку его официально утраченный заработок.

Если в результате дорожной аварии пострадало здоровье водителя, пассажира, пешехода, максимальный размер компенсации может составить полмиллиона рублей.

Правда, эта сумма выплачивается в полном объеме только в случае смерти или наступления инвалидности.

500 тысяч также получит ставший инвалидом ребенок независимо от группы.

Когда повреждения достались машинам, граничная сумма возмещения равна 400 тысячам рублей. Правила ОСАГО, действующие на данный момент, отдают предпочтение оплате ремонта. При этом ремонтная мастерская выбирается по отдельным правилам.

Обязательная страховка распространяется на весь легковой и грузовой транспорт. Причем в случае с грузовиками застраховать также разрешается перевозимый груз, поскольку он имеет свою ценность.

[attention type=yellow]В случае отсутствия ОСАГО или истечения срока его действия водителя могут оштрафовать на 800 рублей. Если же данное лицо стало виновником ДТП, ему самостоятельно придется возмещать ущерб всем пострадавшим.[/attention]

КАСКО, второй тип страхования, является добровольным. Водитель может застраховать машину от большинства неприятностей, которые могут с ней произойти (угон, гибель при пожаре и так далее). Стоить такая страховка будет значительно дороже ОСАГО, и по отношению к ней «Бонус-Малус» не применяется.

КБМ-классы

Существует пятнадцать классов, применяемых в рамках системы «Бонус-Малус».

В буквенном исчислении можно встретить класс M. Дальше идут 14 цифровых индексов — от 0 до 13.

Каждому классу соответствует определенный коэффициент, на который увеличивается или уменьшается стоимость страховки.

Для классов от M до 2 страховка обойдется дороже, чем стандартный полис. Например, для М применяется коэффициент 2,5. Именно настолько подорожает страхование ОСАГО для водителя.

Третий класс в КБМ означает, что водитель оплачивает стандартную сумму страховки. Дальше идет постепенная система скидок в зависимости от количества лет безаварийной езды.

Самая большая привилегия предоставлена для водителей, принадлежащих к 13 классу. Для них приобретение полиса обойдется со скидкой 50 процентов.

[attention type=yellow]При заключении каждого нового договора обязательного страхования КБМ-класс пересматривается в зависимости от числа предыдущих обращений за страховкой. Если у человека раньше было 4 ДТП, он автоматически переходит в класс М.[/attention]

Значение КБМ-класса может зависеть от количества людей, вписанных в один страховой полис. Например, если указаны три водителя, и кто-то из них был причастен ранее к аварии, класс устанавливается именно по этому человеку.

Как уточнить свой КБМ

Сделать это можно несколькими путями. Получить информацию можно прямо в своей страховой компании. Некоторые сайты в интернете предлагают свою помощь в режиме онлайн. Правда, такая услуга доступна только для российских граждан.

Понижение класса или потеря скидок

Изменение класса по новой ОСАГО и, соответственно, удорожание страхового полиса происходит в случае, если водитель попадал в аварии в период действия предыдущих страховок.

В КБМ таблице расчеты сделаны вплоть до 4 ДТП.

Приведем такой пример. На момент оформления новой страховки у водителя был 5 класс КБМ, который давал ему возможность купить полис со скидкой 10 %. Однако в период действия предыдущего ОСАГО человек один раз обратился к страховщикам по поводу ДТП.

Тогда при получении новой страховки гражданин перейдет в третий класс КБМ. В рамках него скидки на полис уже не будет.

[attention type=yellow]Изменение класса КБМ происходит только при получении нового полиса ОСАГО взамен прежнего. Сказанное применимо и к случаю, когда предыдущий договор страхования досрочно расторгнут.[/attention]

Рассмотрим и обратную ситуацию. Водитель по предыдущему ОСАГО имел все тот же 5 класс. В период действия полиса аварий на дороге с его стороны зафиксировано не было. Тогда по новой страховке он уже перейдет в шестой класс, который позволит рассчитывать на скидку 15 % по приобретению полиса.

Класс КБМ по ОСАГО: таблица

Есть достаточно простая в использовании таблица, позволяющая водителю определить, какими будут удорожание или скидка по новому страховому полису.

Она состоит из нескольких колонок.

В первой из них содержатся классы КБМ (от М до тринадцатого) на начало периода страхования.

Во второй колонке приведены коэффициенты, на которые умножается стоимость полиса для каждого класса. Если значение больше единицы, цена страховки возрастает. Соответственно, когда коэффициент меньше нуля, водителю предоставляется скидка.

[attention type=green]Пять следующих колонок определяют, какой класс КБМ будет у водителя по новому полису в зависимости от количества ДТП, произошедших ранее.[/attention]

Класс на начало годового страхования КБМ

Когда человек оформляет страховку в первый раз, ему обычно присваивается 3 класс, который не дает ни удорожаний, ни скидок по страховке. Форма полиса не предусматривает, чтобы класс КБМ был туда вписан, но некоторые страховщики все же вписывают туда необходимые сведения.

Поэтому, чтобы иметь для себя представление о том, во сколько обходится страховка с поправкой на коэффициент, приведем следующую таблицу.

Класс на начало каждого года страхования	Коэффициент, на который умножается стоимость страховки ОСАГО
M	2,45
0	2,3
1	1,55
2	1,4
3	1
4	0,95
5	0,9
6	0,85
7	0,8
8	0,75
9	0,7
10	0,65
11	0,60
12	0,55
13	0,5

Как видим, переход с одного класса на другой делает для водителя стоимость страхового полиса ОСАГО на 5 процентов дешевле. Подчеркнем, эти цифры актуальны на момент оформления очередной страховки.

Класс по окончании годового срока страхования

Он напрямую зависит от того, сколько раз человек попадал в ДТП и обращался в связи с этим за страховым возмещением по ОСАГО. Все цифры также легко наглядно продемонстрировать в виде таблицы.

Класс на начало каждого года страхования	Следующий класс КБМ по новому полису ОСАГО в зависимости от количества ДТП
	нет	1	2	3	4
M	0	M	M	M	M
0	1	M	M	M	M
1	2	M	M	M	M
2	3	1	M	M	M
3	4	1	M	M	M
4	5	2	1	M	M
5	6	3	2	M	M
6	7	4	2	M	M
7	8	4	2	M	M
8	9	5	2	M	M
9	10	5	3	1	M
10	11	6	3	1	M
11	12	6	3	1	M
12	13	6	3	1	M
13	13	7	3	1	M

В расчет нового коэффициента берутся обращения за страховым возмещением не только в текущем году действия страховки ОСАГО, но и в предыдущих периодах. Даже если раньше человек обслуживался в другой компании, все выплаты компенсаций зафиксированы в базах данных.

Из данной таблицы видно, что каждый год дисциплинированного вождения увеличивает повышение в классе КБМ. Например, если человеку был присвоен индекс М, то в случае езды без аварии для расчета суммы новой страховки будет уже сделана поправка на нулевой класс.

Применение коэффициента «Бонус-Малус» призвано стимулировать водителя к аккуратной езде. В конечном итоге можно существенно сэкономить. Ведь в зависимости от типа автомобиля, его технического состояния годовая стоимость страховки ОСАГО может оказаться достаточно приличной.