Как проверить страховой полис ОСАГО по номеру – подробная инструкция

проверка осаго

ОСАГО относится к числу обязательных документов, без которых водитель не вправе сесть за руль и влиться в дорожный поток.

Высокая цена и беспредел страховщиков, навязывающих услуги, обманывающих при расчёте и всячески уклоняющихся от возмещения убытков, привели к появлению на страховом рынке большого количества аферистов, распространяющих фальшивые полисы по сходной цене.

Клиент, покупая ОСАГО, может даже не знать, что приобретает подделку. Чтобы убедиться в подлинности документа, следует проверить страховой полис ОСАГО по номеру бланка договора или по номеру своего транспортного средства.

Подробная справка по сервису

Убедиться в подлинности ОСАГО сейчас может на месте любой дорожный полицейский. Это требуется, например, когда водитель не может предъявить полис при штатной проверке на дороге, хотя договор со страховой компанией имеется.

В случае подтверждения существования ОСАГО за такое нарушение накладываются штрафные санкции в размере 500 рублей (КоАП ст.12.3 п.2). Если же факт заключения договора с СК не подтвердится, то правонарушение проходит по КоАП ст.12.37 п.2 со штрафом 800 рублей.

Проверить ОСАГО на достоверность следует одновременно несколькими способами:

  • визуально;
  • пробить по базе статус страховой компании;
  • пробить по базе бланк;
  • пробить по базе привязку транспортного средства к конкретному полису.

Проверка по базе похищенных/утраченных бланков не актуальна: информация в этом разделе АИС РСА обновляется крайне редко.

Зрительная оценка имеющегося бланка

Тактильные и визуальные характеристики укажут на достоверность самой формы:

страховка при дтп

  • размер превышает формат А4 примерно на 1 см по длине, качественная краска;
  • на просвете читаются водяные знаки РСА;
  • на лицевой стороне бланка зелёно-голубая микросетка (старый бланк до октября 2017) и красные волоски в поле;
  • новый бланк: сложный переходящий жёлто-сиренево-розовый цвет;
  • на изнанке справа металлизированная полоса 2 мм (новый бланк – с надписью «полис»);
  • 2-мерный QR;
  • номер рельефный, хорошо ощущаемый;
  • номер 10-разрядный, серия ЕЕЕ, серия е-ОСАГО ХХХ;
  • ФИО страхового агента совпадает в полисе, заявлении и квитанции на оплату;
  • идентичность данных в оригинале и копии, наличие печати;
  • занижение стоимости не имеет оснований (следует произвести самостоятельный предварительный расчёт).

Отсутствие хотя бы одной из характеристик заставляет заподозрить мошенничество.

Квитанция об оплате (оригинал) ф. А-7, имеющая серию и номер, содержит необходимые данные о сторонах страхового договора и внесённой сумме (Приказ МФ № 80н 2006/17/05).

Платёжная квитанция является веским аргументом в споре о заключении договора ОСАГО. Она должна сохраняться в течение всего срока действия полиса.

Информационная проверка сведений

подделка осаго преследуется по законуПроводится по АИС РСА, регулярно обновляемой и аккумулирующей данные о страховщиках и страхователях ОСАГО.

Пару лет назад доступ к АИС РСА http://www.autoins.ru/ru/osago/polis/ для подтверждения страховой информации могли получить исключительно участники ДТП.

В настоящее время пробить полис по базе может любой гражданин, располагающий необходимыми сведениями и/или документами (ФЗ № 40 ст. 30 п.7).

По базе Союза автостраховщиков можно проверить:

База РСА представляет сведения на дату запроса.

Следует помнить, что информация от СК и страховых агентов подлежит внесению в базу в течение 1-5 дней с момента подписания договора (ФЗ № 40 ст.15 п.7; Положение ЦБ № 431-П 2014/19/09 Приложение 1 п.1.10 абзац 4).

Проверка агента/брокера

Сотрудник СК, предлагающий купить ОСАГО, не всегда обладает подобными правами:

страховой полис по номеру автомобиля

  • следует проверить статус СК, которую он представляет (возможен отзыв лицензии, ограничение полномочий, исключение из РСА и прочее мошенничество);
  • следует проверить полномочия агента (актуальная доверенность с указанием сведений о компании, самом представителе и объёме полномочий).

Отправляясь в офис СК, следует удостовериться, что это не офис посредника, использующего символику страховщика, но, возможно, не имеющего официальной аккредитации. Перечень продавцов ОСАГО, получивших допуск РСА, с адресами и телефонами можно получить на официальном портале Союза автостраховщиков http://www.autoins.ru/ru/osago/polis/, последний в списке запрос проверки по реестру мест продаж.

Проверка подлинности имеющегося на руках ОСАГО может быть проведена и через многочисленные сайты, специализирующиеся на автостраховании. Следует знать, что вся информация черпается из базы РСА. По этой причине разумнее сразу подключиться к базе АИС РСА, чтобы оперировать свежими данными и исключить ошибку.

Покупка «чистого» полиса и самостоятельное внесение данных классифицируется по УК ст. 327. Разумеется, возмещать ущерб при ДТП придётся из своего кармана.

Необходимые данные для проверки ОСАГО

страховой полис по номеру автомобиляИнформационный портал РСА позволяет провести полную проверку имеющегося на руках документа, включая сам бланк, содержащуюся в нём информацию и привязку к определённому транспортному средству.

Если проверяется подлинность Автогражданки (документа и сведений), потребуется ввести:

  • серию (3 буквенных символа);
  • номер (10 цифр).

Если идентифицируется ТС, привязанное к полису, потребуется ввести:

  • госномер авто;
  • номера шасси, VIN и кузова.

Целесообразны оба варианта проверки, потому что может оказаться, что действующий ныне полис, бланк которого держит автовладелец, на самом деле привязан к абсолютно другому автомобилю. Такое случается при покупке «левого» ОСАГО по сходной цене. При этом покупатель мог даже не догадываться о том, что попал в сеть мошенника.

При обнаружении подделки дорожным инспектором будет наложен штраф по КоАП ст.12.37 п.2. При аварии с виновностью владельца фальшивки он самостоятельно покрывает ущерб.

Проверка

Процедуру можно провести исключительно по страховым документам, оформленным на россиян с гражданством. По реквизитам имеющегося полиса ОСАГО можно инициировать проверку бланка договора http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm или соответствие данного полиса конкретному автомобилю http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm.

Форма запроса выглядит одинаково, ответ системы разнится (в первом случае выдаётся информация о документе, во втором – о ТС).

Алгоритм действий:

  • зайти на сайт РСА по одной из указанных ссылок;
  • выбрать серию (сейчас действует серия ЕЕЕ, для электронных полисов ХХХ);
  • ввести номер (10 объёмных цифр в верхней части бланка);
  • указать дату запроса (обычно установлена автоматически);
  • ввести капчу;
  • инициировать поиск (запустить проверку).

Количество запросов не лимитировано. Осуществить проверку можно на одном из тематических сайтов ОСАГО. Форма запроса и ввод данных не отличаются. В любом случае требование клиента переадресовывается в АИС РСА, чья база является единственным хранилищем необходимых данных.

Результат

По запросу будет выдана 6-секционная таблица, в верхнем поле которой прописывают реквизиты проверяемого полиса.

оформление бумаг Информация в таблице:

  • дата запроса;
  • статус полиса;
  • наименование СК;
  • дата подписания/оформления страхового договора;
  • начало ОСАГО;
  • окончание ОСАГО.

Возможные результаты проверки:

  1. Таблица полностью заполнена. Сведения верны, статус бланка «у страхователя». Всё в порядке.
  2. Таблица не выведена. Внизу формы запроса появляется красная надпись «не найден». Это означает, что на руках фальшивка, то есть подобного бланка вообще не существует.
  3. В графе «статус» значится «у страховщика». Три последние графы пустые. На руках у клиента копия, оригинал находится в СК. Та же надпись высветится при пробивке бланка перед покупкой.
  4. Таблица есть, три последние графы пустые, статус «утратил силу». Прекращение/аннулирование договора ОСАГО.
  5. Заполнены все колонки. Последняя графа указывает на просрочку.

Следует помнить, что сведения об оформленных страховых договорах поступают в базу не сразу после заключения контракта. Несовершенство системы, возникающие сбои и зависания, периодичность обновления также могут привести к неожиданному и неприятному показателю.

На гарантированное мошенничество указывает факт принципиального отсутствия запрашиваемого полиса в базе, так как в этом случае проверяемый бланк не был отгружен ни одной из лицензированных страховых компаний. Все остальные варианты проверки требуют уточнения у страховщика.

Утечка бланков из компании, как и недобросовестность страховых агентов/брокеров, не может служить причиной уклонения от выплат компенсаций пострадавшим в дорожном происшествии.

В этом случае законодатель возлагает на страховые компании всю ответственность за сохранность документации и поведение аккредитованных сотрудников (ФЗ № 40 ст.7.1).

Если ОСАГО был куплен у брокера, но в СК не поступили ни деньги, ни сведения о подписанном договоре, требование о покрытии убытков вполне правомерно.

Подтверждением факта оформления ОСАГО и внесения средств станет квитанция об оплате ф. А-7, которая должна храниться у автовладельца до истечения действия полиса.

Итак, проверку ОСАГО на подлинность по реквизитам страхового полиса можно провести на сайте РСА и других тематических порталах. В случае обнаружения фальсификации следует незамедлительно обратиться в полицию и приобрести новый ОСАГО в проверенной СК. После этого разумным будет инициировать судебное разбирательство о мошенничестве и возврате средств.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефону: 8800-350-97-52


Поделиться:
Нет комментариев
×
Рекомендуем посмотреть