Как проверить страховой полис ОСАГО по номеру — подробная инструкция

ОСАГО относится к числу обязательных документов, без которых водитель не вправе сесть за руль и влиться в дорожный поток.

Высокая цена и беспредел страховщиков, навязывающих услуги, обманывающих при расчёте и всячески уклоняющихся от возмещения убытков, привели к появлению на страховом рынке большого количества аферистов, распространяющих фальшивые полисы по сходной цене.

Клиент, покупая ОСАГО, может даже не знать, что приобретает подделку. Чтобы убедиться в подлинности документа, следует проверить страховой полис ОСАГО по номеру бланка договора или по номеру своего транспортного средства.

Подробная справка по сервису

Убедиться в подлинности ОСАГО сейчас может на месте любой дорожный полицейский. Это требуется, например, когда водитель не может предъявить полис при штатной проверке на дороге, хотя договор со страховой компанией имеется.

В случае подтверждения существования ОСАГО за такое нарушение накладываются штрафные санкции в размере 500 рублей (КоАП ст.12.3 п.2). Если же факт заключения договора с СК не подтвердится, то правонарушение проходит по КоАП ст.12.37 п.2 со штрафом 800 рублей.

Проверить ОСАГО на достоверность следует одновременно несколькими способами:

• визуально;
• пробить по базе статус страховой компании;
• пробить по базе бланк;
• пробить по базе привязку транспортного средства к конкретному полису.

Проверка по базе похищенных/утраченных бланков не актуальна: информация в этом разделе АИС РСА обновляется крайне редко.

Зрительная оценка имеющегося бланка

Тактильные и визуальные характеристики укажут на достоверность самой формы:

• размер превышает формат А4 примерно на 1 см по длине, качественная краска;
• на просвете читаются водяные знаки РСА;
• на лицевой стороне бланка зелёно-голубая микросетка (старый бланк до октября 2017) и красные волоски в поле;
• новый бланк: сложный переходящий жёлто-сиренево-розовый цвет;
• на изнанке справа металлизированная полоса 2 мм (новый бланк — с надписью «полис»);
• 2-мерный QR;
• номер рельефный, хорошо ощущаемый;
• номер 10-разрядный, серия ЕЕЕ, серия е-ОСАГО ХХХ;
• ФИО страхового агента совпадает в полисе, заявлении и квитанции на оплату;
• идентичность данных в оригинале и копии, наличие печати;
• занижение стоимости не имеет оснований (следует произвести самостоятельный предварительный расчёт).

Отсутствие хотя бы одной из характеристик заставляет заподозрить мошенничество.

Квитанция об оплате (оригинал) ф. А-7, имеющая серию и номер, содержит необходимые данные о сторонах страхового договора и внесённой сумме (Приказ МФ № 80н 2006/17/05).

[attention type=green]Платёжная квитанция является веским аргументом в споре о заключении договора ОСАГО. Она должна сохраняться в течение всего срока действия полиса.[/attention]

Информационная проверка сведений

Проводится по АИС РСА, регулярно обновляемой и аккумулирующей данные о страховщиках и страхователях ОСАГО.

Пару лет назад доступ к АИС РСА http://www.autoins.ru/ru/osago/polis/ для подтверждения страховой информации могли получить исключительно участники ДТП.

В настоящее время пробить полис по базе может любой гражданин, располагающий необходимыми сведениями и/или документами (ФЗ № 40 ст. 30 п.7).

По базе Союза автостраховщиков можно проверить:

• статус СК, лицензию и полномочия http://www.autoins.ru/ru/about_rsa/members/reestr_html.wbp;
• статус полиса и его срок http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm;
• сведения о привязке конкретного ТС к страховому полису http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm;
• наименование СК, заключившей договор ОСАГО (по ПТС) http://checkagent.autoins.ru/.

База РСА представляет сведения на дату запроса.

[attention type=green]Следует помнить, что информация от СК и страховых агентов подлежит внесению в базу в течение 1-5 дней с момента подписания договора (ФЗ № 40 ст.15 п.7; Положение ЦБ № 431-П 2014/19/09 Приложение 1 п.1.10 абзац 4).[/attention]

Проверка агента/брокера

Сотрудник СК, предлагающий купить ОСАГО, не всегда обладает подобными правами:

• следует проверить статус СК, которую он представляет (возможен отзыв лицензии, ограничение полномочий, исключение из РСА и прочее мошенничество);
• следует проверить полномочия агента (актуальная доверенность с указанием сведений о компании, самом представителе и объёме полномочий).

Отправляясь в офис СК, следует удостовериться, что это не офис посредника, использующего символику страховщика, но, возможно, не имеющего официальной аккредитации. Перечень продавцов ОСАГО, получивших допуск РСА, с адресами и телефонами можно получить на официальном портале Союза автостраховщиков http://www.autoins.ru/ru/osago/polis/, последний в списке запрос проверки по реестру мест продаж.

Проверка подлинности имеющегося на руках ОСАГО может быть проведена и через многочисленные сайты, специализирующиеся на автостраховании. Следует знать, что вся информация черпается из базы РСА. По этой причине разумнее сразу подключиться к базе АИС РСА, чтобы оперировать свежими данными и исключить ошибку.

[attention type=yellow]Покупка «чистого» полиса и самостоятельное внесение данных классифицируется по УК ст. 327. Разумеется, возмещать ущерб при ДТП придётся из своего кармана.[/attention]

Необходимые данные для проверки ОСАГО

Информационный портал РСА позволяет провести полную проверку имеющегося на руках документа, включая сам бланк, содержащуюся в нём информацию и привязку к определённому транспортному средству.

Если проверяется подлинность Автогражданки (документа и сведений), потребуется ввести:

• серию (3 буквенных символа);
• номер (10 цифр).

Если идентифицируется ТС, привязанное к полису, потребуется ввести:

• госномер авто;
• номера шасси, VIN и кузова.

Целесообразны оба варианта проверки, потому что может оказаться, что действующий ныне полис, бланк которого держит автовладелец, на самом деле привязан к абсолютно другому автомобилю. Такое случается при покупке «левого» ОСАГО по сходной цене. При этом покупатель мог даже не догадываться о том, что попал в сеть мошенника.

При обнаружении подделки дорожным инспектором будет наложен штраф по КоАП ст.12.37 п.2. При аварии с виновностью владельца фальшивки он самостоятельно покрывает ущерб.

Проверка

Процедуру можно провести исключительно по страховым документам, оформленным на россиян с гражданством. По реквизитам имеющегося полиса ОСАГО можно инициировать проверку бланка договора http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm или соответствие данного полиса конкретному автомобилю http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm.

Форма запроса выглядит одинаково, ответ системы разнится (в первом случае выдаётся информация о документе, во втором — о ТС).

Алгоритм действий:

• зайти на сайт РСА по одной из указанных ссылок;
• выбрать серию (сейчас действует серия ЕЕЕ, для электронных полисов ХХХ);
• ввести номер (10 объёмных цифр в верхней части бланка);
• указать дату запроса (обычно установлена автоматически);
• ввести капчу;
• инициировать поиск (запустить проверку).

Количество запросов не лимитировано. Осуществить проверку можно на одном из тематических сайтов ОСАГО. Форма запроса и ввод данных не отличаются. В любом случае требование клиента переадресовывается в АИС РСА, чья база является единственным хранилищем необходимых данных.

Результат

По запросу будет выдана 6-секционная таблица, в верхнем поле которой прописывают реквизиты проверяемого полиса.

Информация в таблице:

• дата запроса;
• статус полиса;
• наименование СК;
• дата подписания/оформления страхового договора;
• начало ОСАГО;
• окончание ОСАГО.

Возможные результаты проверки:

1. Таблица полностью заполнена. Сведения верны, статус бланка «у страхователя». Всё в порядке.
2. Таблица не выведена. Внизу формы запроса появляется красная надпись «не найден». Это означает, что на руках фальшивка, то есть подобного бланка вообще не существует.
3. В графе «статус» значится «у страховщика». Три последние графы пустые. На руках у клиента копия, оригинал находится в СК. Та же надпись высветится при пробивке бланка перед покупкой.
4. Таблица есть, три последние графы пустые, статус «утратил силу». Прекращение/аннулирование договора ОСАГО.
5. Заполнены все колонки. Последняя графа указывает на просрочку.

Следует помнить, что сведения об оформленных страховых договорах поступают в базу не сразу после заключения контракта. Несовершенство системы, возникающие сбои и зависания, периодичность обновления также могут привести к неожиданному и неприятному показателю.

На гарантированное мошенничество указывает факт принципиального отсутствия запрашиваемого полиса в базе, так как в этом случае проверяемый бланк не был отгружен ни одной из лицензированных страховых компаний. Все остальные варианты проверки требуют уточнения у страховщика.

Утечка бланков из компании, как и недобросовестность страховых агентов/брокеров, не может служить причиной уклонения от выплат компенсаций пострадавшим в дорожном происшествии.

В этом случае законодатель возлагает на страховые компании всю ответственность за сохранность документации и поведение аккредитованных сотрудников (ФЗ № 40 ст.7.1).

Если ОСАГО был куплен у брокера, но в СК не поступили ни деньги, ни сведения о подписанном договоре, требование о покрытии убытков вполне правомерно.

Подтверждением факта оформления ОСАГО и внесения средств станет квитанция об оплате ф. А-7, которая должна храниться у автовладельца до истечения действия полиса.

Итак, проверку ОСАГО на подлинность по реквизитам страхового полиса можно провести на сайте РСА и других тематических порталах. В случае обнаружения фальсификации следует незамедлительно обратиться в полицию и приобрести новый ОСАГО в проверенной СК. После этого разумным будет инициировать судебное разбирательство о мошенничестве и возврате средств.