Возвращаем средства по ОСАГО после ДТП

Ни один автовладелец не застрахован от аварии на дороге.

Поэтому в государстве действует система обязательного страхования ответственности владельцев автомобилей (ОСАГО) за причиненный ущерб имуществу и здоровью лиц, пострадавших вследствие дорожно-транспортного происшествия.

Виновнику аварии ОСАГО помогает возместить ущерб, а потерпевшему — получить компенсацию.

Каждый автовладелец обязан иметь страховой полис ОСАГО. Для любого водителя ДТП — событие исключительное, поэтому у многих из них в случае аварии нет опыта безошибочных действий, гарантирующих получение страховых выплат по ОСАГО.

В правовом поле взаимоотношения страхователя и страховщика в случае ДТП регулируются Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», «Положением о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Правилами дорожного движения.

Что необходимо сделать участникам ДТП?

При попадании в ДТП необходимо справиться с внутренней паникой, трезво оценить ситуацию и действовать в соответствии с Правилами дорожного движения:

1. Остановить машину, включить аварийную сигнализацию, заглушить двигатель и выставить знак аварийной остановки. В темное время суток надеть светоотражающий жилет.
2. Если есть пострадавшие, оказать им первую медицинскую помощь и вызвать «скорую помощь».
3. Сообщить о происшествии в ГИБДД.
4. Сообщить об аварии своему страховщику по номеру, указанному на полисе. Записать фамилию сотрудника, принявшего звонок.
5. До прибытия сотрудников не перемещать автомобили и предметы, имеющие отношение к аварии. Осмотреть транспортное средство, записать данные и контакты возможных свидетелей.
6. В течение первого часа после происшествия составить схему ДТП и по возможности зафиксировать обстоятельства аварии с помощью фото- и видеосъемки.

Фотографии с места аварии должны быть максимально подробными:

• общий план с видом поврежденных автомобилей и проезжей части;
• фото состояния дорожного покрытия, следов торможения, разлетевшихся обломков деталей и осколков стекла;
• фиксация состояния транспортных средств с помощью общих фото спереди, сзади, с боков таким образом, чтобы хорошо просматривались номера авто;
• фото всех повреждений крупным планом.

Необходимо убрать с проезжей части столкнувшиеся автомобили, если они мешают движению транспорта по дороге.

При осмотре транспортных средств, участвовавших в происшествии, надо приблизительно оценить полученные повреждения автомобилей и ущерб, причиненный транспортируемым грузам.

Если обстоятельства аварии и характер полученных повреждений не вызывают у участников разногласий, оформить ДТП можно без вызова сотрудников ГИБДД. Сумма материального ущерба, причиненного автомобилю пострадавшего в результате аварии лица, не должна быть больше 50 000 рублей.

В этом случае водители должны заполнить два экземпляра извещения о ДТП и прибыть для оформления соответствующих документов на ближайший пост ГИБДД.

[attention type=red]Если в результате ДТП есть раненые или погибшие люди, то в первую очередь необходимо вызвать «скорую помощь» и при наличии специальных знаний и навыков оказать первую доврачебную помощь пострадавшим.[/attention]

Доставка пострадавших в больницу в экстренных случаях возможна на попутном транспорте или на авто участника ДТП. Водитель должен сообщить в приемном отделении все персональные данные, включая информацию с водительского удостоверения. Затем участник ДТП должен вернуться на место события. При дальнейших разбирательствах в обстоятельствах ДТП это поможет избежать наказания за скрытие с места происшествия.

Документальное оформление страхового случая

Оформить ДТП можно тремя способами:

• вызвать сотрудников ГИБДД на место аварии;
• сообщить о ДТП в ГИБДД по телефону и при согласии сотрудников самостоятельно оформить документы, а потом поехать в отделение;
• оформить европротокол.

Вызов ГИБДД обязателен:

• при столкновении трех и более транспортных средств;
• в случае споров о виновности в происшествии и характере повреждений;
• при отказе одного из водителей подписать извещение о ДТП;
• при предварительной оценке ущерба более чем на 50 000 рублей.

Оформить документы о ДТП можно на стационарном посту ДПС в течение суток, если какие-либо причины мешают составлению бумаг на месте происшествия.

Оформить извещение о ДТП (европротокол) возможно при одновременном соблюдении таких условий:

• в ДТП участвовали только 2 автомобиля, вред был причинен только ТС, люди не пострадали;
• оба водителя имеют действующие договоры ОСАГО;
• обстоятельства аварии и характер повреждений не вызывают разногласий у водителей.

[attention type=green]В зависимости от характера ДТП сотрудники ГИБДД заполняют различный набор документов.[/attention]

Если в результате аварии был причинен вред здоровью:

• составляется протокол осмотра и схема места происшествия;
• выносится решение о возбуждении административного дела;
• собираются объяснения от участников ДТП;
• участникам и пострадавшим выдаются справки о ДТП.

Если в результате ДТП причинен вред только имуществу:

• составляется схема места происшествия;
• собираются объяснения от участников ДТП;
• участникам и пострадавшим выдаются справки о ДТП.

Если не установлена административная ответственность, то выносится отказ от возбуждения дела, если ответственность установлена — составляется протокол об административном нарушении.

https://www.youtube.com/watch?v=LCmm80S_H_w

После составления сотрудником ГИБДД протокола и схемы происшествия участники ДТП должны внимательно прочитать их и подписать, при необходимости внести свои замечания. При чтении протокола и схемы необходимо проконтролировать:

• правильность отражения сути нарушения, внесения сведений об участниках и свидетелях;
• полноту списка повреждений транспортных средств;
• отсутствие пропущенных строк, нельзя подписывать пустой или не до конца оформленный документ;
• полноту отражения в схеме ДТП реального положения вещей (дорожной разметки, знаков, светофоров и всего, что имеет значение в конкретном случае).

Повлиять на решение о виновности в аварии могут различные факторы, например:

• ненадлежащее техническое состояние автомобиля виновника (отсутствие зеркал, неработающие световые сигналы поворота, фары в темное время суток и т. п.);
• состояние дорожного покрытия (крупные ямы, выбоины, грязь, лед). Это может помочь переложить часть ответственности на дорожные службы;
• дорожное оборудование (неверная разметка, знаки дорожного движения, не просматривающиеся с проезжей части или противоречащие друг другу, неисправные светофоры). Это позволит разделить ответственность с дорожной инспекцией и службой;
• место ДТП и погодные условия, плохая видимость, уклон дороги и т. д.;
• описание тормозного пути;
• отказ одного из водителей пройти медицинское освидетельствование, признаки опьянения.

Если в ДТП есть пострадавшие, а инспектор не предложил пройти экспертизу на алкоголь, стоит сделать это самостоятельно.

Составление извещения о ДТП

Извещение о ДТП представляет из себя единый для всех регионов России стандартный бланк. Его можно взять в страховой компании и лучше постоянно иметь в кабине автомобиля.

Извещение о ДТП обязательно заполнять при следующих случаях:

• если вследствие аварии имеются повреждения ТС;
• если причинен ущерб имуществу третьих лиц (пассажиров, пешеходов);
• если причинен вред здоровью или жизни кого-либо из участников происшествия или третьих лиц.

От правильности составления документа зависит отсутствие проблем с получением выплаты в страховой компании. Поэтому заполнять бланк надо очень внимательно. Особенно в случаях, когда инспектор ГИБДД не приезжает на место происшествия. В этом случае участники ДТП заполняют бланк, подписывают его, договариваются о будущей встрече в подразделении ГИБДД для регистрации извещения и уезжают.

Вызывать сотрудника ГИБДД необязательно в следующих случаях:

• если в аварии участвуют только два автомобиля;
• не причинен вред здоровью и жизни участникам ДТП и другим лицам;
• повреждения ТС незначительны;
• участники ДТП пришли к единому мнению относительно случившегося.

[attention type=yellow]Размер страховой выплаты по европротоколу не может превышать 50 000 рублей. Потерпевший не может требовать от страховщика возмещения ущерба больше этой суммы, но может предъявлять такие требования к виновному в судебном порядке.[/attention]

ОСАГО подразумевает, что страховая компания вправе назначить независимую экспертизу пострадавших транспортных средств, если обнаружит противоречия в описании обстоятельств причинения вреда и характеристике полученных повреждений в извещении о ДТП.

Транспортные средства в таком случае нельзя ремонтировать до принятия решения о выплате.

Подача документов в страховую компанию

В течение 15 рабочих дней пострадавшая сторона должна предоставить страховщику виновника все необходимые документы:

• заявление о страховой выплате;
• заполненное извещение о ДТП;
• протокол, постановление об отказе по делу об административном происшествии, постановление-квитанция;
• справка о ДТП;
• паспорт и свидетельство о регистрации ТС;
• водительское удостоверение;
• копия доверенности на управление ТС;
• отчет об оценке ТС (если производили самостоятельно);
• платежные документы об эвакуации с места ДТП и хранении ТС (при наличии);
• договор ОСАГО;
• реквизиты расчетного счета.

Возмещение по ОСАГО при ДТП

Страховщик обязан произвести выплату в течение 20 календарных дней (за исключением праздничных) с момента подачи заявления. При отсрочке решения компания обязана выплачивать пеню.

Если потерпевший не удовлетворен размерами выплаты, он вправе подать досудебную претензию, которая рассматривается не дольше 10 дней, и обратиться в суд. Выплата будет максимальной, если соблюдать порядок действий по ОСАГО при ДТП.

Отказ страховщика от выплат по ОСАГО

Существуют причины, по которым страховая компания гарантированно откажет в выплате по ОСАГО:

• в ДТП участвовала машина, не зафиксированная в полисе ОСАГО;
• требуется выплата за моральный ущерб или же обращение подано с опозданием (упущенная выгода);
• страховой случай возник в результате обучения вождению, в момент соревнований или турниров, либо же при испытании авто;
• причиной причиненного вреда стал перевозимый груз;
• требуется возмещение за вред, причиненный человеку при исполнении его трудовых обязательств, застрахованных по соц. пакету;
• причинен вред архитектурному строению, памятнику культуры, раритетному антикварному изделию и т. д.

Помимо перечисленных ситуаций страховщик может отказать в страховой выплате, если:

• в процессе обращения был подан неполный пакет документов, при этом основательного отказа не должно последовать, дело возобновляется после восполнения недостающих бумаг;
• обращение осуществляется после срока исковой давности (он указан в договоре). Если время упущено, страховую выплату получить невозможно;
• страховщик обанкротился — при возникновении такой ситуации клиент вправе обратиться в РСА, дальнейшие выплаты будут контролироваться этой организацией;
• бланк полиса оказался поддельным — для решения вопроса следует оформить обращение в РСА и полицию;
• если выяснен и доказан факт мошенничества с целью получения финансовой или личностной выгоды;
• доказана обоюдная вина водителей — в этом случае СК может вовсе не платить возмещение или же существенно уменьшить его сумму.

Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП

Повышение коэффициента ОСАГО после ДТП зависит от точного количества ДТП, в которые попал автовладелец за время действия страхового полиса, от того, как долго владелец авто пользуется услугами конкретной страховой компании.

Для неопытных водителей стандартного класса, недавно оформивших страховку, предусмотрена жесткая система контроля.

Для водителей, длительное время пользующихся услугами страховщика, условия более мягкие.

Следует учитывать, что при изменении коэффициента берется во внимание количество аварий за весь период использования страхового полиса, а не за один год.

После создании единой базы союза автостраховщиков (РСА) все данные страхователей внесены в открытый доступ. Поэтому водитель не может повлиять на свой класс и повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП, изменив страховую компанию.

Срок действия повышающего коэффициента равен сроку действия договора ОСАГО и составляет один год. При продлении договора его размер будет меняться в лучшую или худшую сторону.

[attention type=green]Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП можно вычислить с использованием специальной таблицы, при помощи онлайн-калькулятора или узнать в базе данных РСА.[/attention]

При ДТП по полису ОСАГО выплату получит только пострадавший. Для этого ему нужно зафиксировать факт аварии с помощью сотрудника ГИБДД или путем оформления европротокола. Документы по ДТП предоставляются в страховую компанию виновника, а выплата производится в течение 20-дневного срока. Законом установлены максимальные лимиты для сумм компенсации. Если нарушитель отказывается признавать свою вину, другой стороне нужно обратиться в ГИБДД или суд.